一、金融产品创新方法的比较与选择（论文文献综述）
邹昌波[1]（2021）在《我国商业银行金融创新及影响研究》文中研究表明摘 要:近年来,我国在金融领域大力推进去杠杆、强监管等力度,引发了人们对金融创新利弊的深入讨论。支持者认为,金融创新能有效降低机构和消费者的交易成本,进而提高资源配置效率,促进经济增长;金融脆弱性论者则认为,金融创新尤其是金融业务创新产生的过度信用扩张是金融危机的根源。因此,商业银行金融创新对银行、企业和经济带来了怎样的影响,以及如何通过有效监管降低商业银行金融创新带来的风险,仍然值得深入研究。在我国,现阶段商业银行仍是数量最多、影响最大的金融机构,国内市场融资渠道也还是以间接融资为主,直接融资占比相对较小,商业银行依然是经营信用活动的核心主体。因此,以商业银行为对象来考察我国金融创新具有现实价值。我国商业银行金融创新遵循着“创新→监管→再创新→再监管”这一基本过程,因而研究商业银行金融创新,必须与我国商业银行金融监管过程紧密结合起来。与此同时,随着我国经济发展水平和开放程度的提高,原来只从事国家指定金融活动的商业银行,也开始开展大量的金融业务创新,尤其是部分股份制商业银行开展的交叉金融业务、同业业务、金融市场业务等金融业务创新活动,已引起银行界和学术界的高度关注。本文以我国商业银行金融创新为主要研究对象,紧扣金融创新过程以及金融创新和金融监管的博弈过程,通过梳理商业银行金融创新的脉络,分析我国商业银行的主要金融创新的特征以及对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济的影响,进而提出针对性业务建议,具有重要的理论与现实意义。金融创新具有丰富的内涵和外延,本文聚焦于商业银行金融业务创新,以及与金融创新相关并影响着金融业务创新效率的外部监管、公司治理、机制、有利条件等。本文所指的金融创新,包括交叉金融业务等新型业务,以及批发金融业务、机构金融业务等传统金融业务的改进。同时,与金融创新关联的制度,如商业银行的治理目标、组织方式、组织架构等,本文也纳入了研究范围。论文按照“金融创新理论→金融创新动因→金融创新内容与特征→金融创新评价→金融创新效应”的逻辑思路展开研究。全文共分为九章:第一章:导论。本章首先介绍了研究的背景和意义,然后对金融创新的国内外研究总体现状、研究目的和研究内容进行了分析和介绍,最后给出了研究思路、方法、创新点以及不足之处。第二章:商业银行金融创新研究的概念界定与理论基础。本章对商业银行金融创新的相关概念和理论进行了系统梳理。首先,在严格界定商业银行金融创新等相关概念基础上,剖析了金融创新与金融业务创新与影子银行业务之间的关系;其次,对我国商业银行金融创新的分类进行了分析;最后,重点讨论了商业银行金融创新动因和效应的相关理论观点,包括经济增长理论、金融发展理论、金融创新和金融风险理论等。第三章:我国商业银行金融创新的动因、内容与特征。本章首先对我国商业银行金融创新的内部动力和外部压力进行了分析。研究认为,为节约资本耗用、突破信贷规模限制等而进行的监管套利,是我国商业银行金融创新的主要动因;其次,对现阶段我国商业银行最重要的金融创新领域之一,即交叉金融业务的发展历程、模式与特征进行了分析;同时,对我国商业银行传统金融业务的创新内容、特征进行了分析;最后,分析了我国商业银行金融创新的约束条件。第四章:我国商业银行金融创新评价体系构建与现状评价。首先构建了商业银行金融创新的评价体系,进而选取了具有代表性的国有银行、股份制银行和地方商业银行作为样本,运用因子分子法对其综合能力进行了评价。其次,以我国37家上市银行非利息收入占营业收入比重作为衡量指标,分析了商业银行金融创新的能力,并以非利息收入占总资产比重这一指标作为创新能力替代指标,对其进行稳健性检验。研究发现,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第五章:我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析。本章首先基于我国2008—2019年37家商业银行的面板数据,采用面板门槛回归模型分析了金融创新对银行经营绩效的影响。研究认为,商业银行的金融创新有利于提升银行经营绩效,但依赖于银行自身对风险承担水平的把控;其次,根据实证结果,对商业银行金融创新与银行经营绩效的关系进行进一步探讨。第六章:我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析。本章利用我国2008—2019年37家商业银行的面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对金融风险具有正向促进作用,并且在引入金融风险滞后项以后,所得到的实证结果依然稳健;第二,提高商业银行存贷比、商业银行盈利能力、商业银行资产负债率和商业银行资产规模有助于降低商业银行自身经营风险;第三,商业银行资产报酬率和净利润增长率对金融风险具有正相关关系。第七章:我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析。本章利用我国A股2004—2019年上市企业的非面板数据进行了定量分析,研究表明:第一,以委托贷款刻画的金融创新对企业绩效具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健;第二,企业经营活动净现金流、营业销售收入比率、资产负债率、无形资产规模、地区金融发展水平和地区经济增长水平对企业绩效具有正向促进作用;第三,企业资产规模对金融风险具有负向阻碍作用,而企业成立年限兼具正负两种效应。第八章:我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析。本章通过DSGE模型阐释了商业银行金融创新对宏观经济的作用机制,并通过设计相关的实证模型和变量指标,利用我国37家商业银行以及宏观层面2008—2019年非平衡面板数据进行了定量分析。研究表明:第一,商业银行在进行交叉金融创新业务的时候会获得更高的收益;第二,以商业银行非利息收入占比刻画的金融创新对宏观经济的促进作用并不显着;第三,整体上,商业银行存贷比、盈利能力、资产规模、居民消费、固定资产投资、政府支出、对外开放、产业结构升级、人力资本和城镇化对宏观经济具有正向促进作用。第九章:研究结论与政策建议。本章首先总结了研究结论,并且在此基础上分析了我国商业银行创新与监管的关系,认为金融业务创新与金融监管存在相互促进的关系;其次,分析了我国金融业务创新监管需改进的地方,主要表现在资本监管不足、表外与同业监管不足、监管协调不够以及对系统性重要监管机构监管不足等方面;最后,从完善监管制度、完善资本监管和堵住监管套利三大方面提出了改进金融创新监管的方向和建议。论文的创新点:第一,对以商业银行交叉金融业务为代表的金融创新的前沿领域进行了深入研究。交叉金融业务是当前我国商业银行金融业务创新的前沿领域,目前国内外学术界对交叉金融业务的研究处于起步阶段。本文以商业银行金融业务创新,尤其是交叉金融业务作为研究对象,系统地研究了我国商业银行金融创新的内容和特征,及其宏微观影响,具有较好的理论与现实意义。第二,对我国商业银行金融创新的动因、特征以及效应进行了系统研究。本文从国内外研究现状出发,分析了我国商业银行金融创新的动因、内容与特征,并采用理论建模、博弈分析、实证检验等多种手段分别从商业银行的金融创新对银行经营绩效、银行风险、企业经营绩效以及宏观经济四个方面进行分析,多角度研究了我国商业银行金融创新的宏微观影响。本文认为,商业银行的金融创新对银行自身的经营发展起到推动作用,通过微观金融业务创新提高资本利用效率从而提升商业银行金融规模,但另一方面,商业银行的这种创新又会增加自身风险承担水平,在一定程度上会加剧金融风险的形成。对于企业而言,商业银行金融创新对企业经营绩效整体上具有正向促进作用,而且对于国有企业和非国有企业样本来说,这一结论依然稳健。对于宏观经济的影响,本文认为商业银行的金融创新会增加对宏观经济波动的影响,但是对经济增长的作用不明显。第三,构建了我国商业银行金融创新的能力评价指标体系。本文构建了我国商业银行金融创新能力的两个评价指标体系,同时,与现阶段我国商业银行金融创新的现状特征进行联系,分别从创新的综合能力和中间业务收入两个角度,对我国商业银行的金融创新能力进行定量分析。本文认为,规模小的商业银行在业务创新方面表现出不稳定的特征,但是在风险管理创新能力方面表现比规模大的商业银行要稳定。同时,在样本期间内我国商业银行的金融创新能力在不断提升。第四,构建了我国商业银行金融创新对宏观经济波动影响的DSGE模型,并对金融创新对经济增长的关系进行了实证检验。研究发现,从理论上看,当金融创新的收益为正时,商业银行有动机将资金从传统借贷转移到金融创新业务中,从而逃避金融监管要求,进一步增加经济体的总产出与总消费。
王永仓[2]（2021）在《数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应》文中研究说明数字经济是当前全球发展的主流趋势,数字金融是数字经济时代创新活动最为活跃的领域。数字金融以先进的底层技术为依托,以数字化的知识和信用作为关键生产要素,为实现普惠金融发展和社会经济包容性增长提供了新的途径。发展壮大农村经济,增加农民创业就业机会,拓宽农民增收渠道,促进农民收入增长是“三农”领域的热点议题,也是“三农”工作的中心任务。经过改革开放40余年的发展,我国农村居民收入水平有较大提高,但是相对于城镇居民,农村居民收入水平依然较低,城乡收入差距依然较大,城乡社会经济发展失衡已经成为我国社会经济发展的突出矛盾。随着我国经济发展进入新常态,经济增速逐年放缓,农村居民外出就业面临严峻挑战,在农业生产成本“地板”和农产品价格“天花板”的双重挤压下,农民收入持续增长面临较大的压力,突如其来的新冠疫情也对农民收入增长带来负面影响。金融是现代经济的核心,金融发展是促进农民收入增长的重要渠道,但是中国传统农村金融面临可持续性问题,对农村经济发展和农民收入增长支持乏力,需要寻求新的动力以促进农村居民持续增收。然而,数字金融快速发展可能为农民收入增长带来新机会。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等数字技术的快速发展以及在金融领域的广泛应用,人类社会逐步迈入数字金融时代。数字金融作为数字技术与金融服务高度融合的产物,具有低成本、广覆盖、可持续等优势,降低了信贷服务对财务报表、信贷记录、抵押担保等传统信贷技术的依赖,提高了金融服务的可得性,通过促进消费投资、激励创新创业、支持商业模式创新发展等途径提升了金融服务实体经济的能力,改善了农村居民创业就业环境,为促进农民收入增长带来更多的机会。数字金融有望通过金融组织与金融服务等方面的创新,不断缩小数字鸿沟,解决农村普惠金融发展长期面临的低收益、高成本、效率与安全难以兼顾等瓶颈问题,可以惠及被传统金融排斥的大量农村居民,有助于缓解他们的金融约束,获得便利低成本的支付、投资理财、融资、保险等金融服务,并改善他们的消费行为,促进他们的创业、投资、经营及就业活动,提高农村资金配置效率,促进农村经济发展,进而促使农民收入增长。鉴于此,本文以数字金融为切入视角,着重分析数字金融对农民收入增长的作用机制和影响效应。本文遵循提出问题、理论研究、实证研究与政策研究的逻辑思路,基于中国数字金融与农民收入增长的实际情况,采用规范研究和实证研究相结合的方法为促进农村数字金融有效普及、推动数字金融发展、促进农民收入增长提供政策依据。具体地,本文在深入分析中国农民收入增长的演变历程及结构变化、数字金融的特征事实及演变趋势的基础上,重点构建了数字金融影响农民收入增长的理论框架,并运用2011-2018年的省级面板数据和中国家庭金融调查（CHFS）数据,综合采用工具变量法、分位数回归法、中介效应模型、门槛估计法、面板半参数估计、空间计量、最小二乘法、倾向得分匹配法、Iv-probit等方法实证检验数字金融对农民收入增长的影响效应及作用机制,最后基于结论提出发展数字金融以促进农民增收的政策建议。本文的研究内容和研究结论归结如下:第一,中国数字金融发展取得了很大的成绩,省域间的数字金融差距日趋缩小,但是数字金融服务实体经济依然存在问题,带来了新的风险并产生新的金融排斥;改革开放以来,我国农民收入增长、收入结构表现出显着的时空差异,各省农民收入差距日渐缩小,农民收入来源呈现出多元化特征,省域间的农民收入增长具有显着的空间依赖性,呈现出分块集聚的特征;数字金融与农民收入具有普遍的正相关性,且具有非线性特征。加速数字技术与金融服务深度融合,推动金融发展提质增效已经成为全球共识。中国各类数字金融业务的应用与普及取得了很大的成绩。省域间的数字金融发展差距日渐缩小,金融服务的普惠性明显提升,服务实体经济的能力显着增强。但是数字金融发展本身及服务实体经济方面依然存在着问题。部分传统金融体系存在的问题并非因为数字金融而化解,有些问题在数字金融领域反而进一步强化。数字金融发展带来了新的问题和风险,并产生了新的金融排斥。中国数字金融在短期内将会强化监管,长期将会防范风险与鼓励创新并重,以促进普惠金融发展并提升服务实体经济的能力。改革开放以来,中国农民收入增长及收入结构表现出明显的时空差异,农民收入水平逐渐提高,收入形态已经高度货币化,收入来源逐渐多元化。工资性收入超越经营性收入成为农民收入增长最主要的来源,转移性收入成为近年农民收入增长的亮点,财产性收入水平依然较低。省域间的农民收入差距总体上表现出先扩大后缩小的特征,近年来农民收入差距的收敛速度正在放缓。各省份农民收入增长表现出显着的空间依赖性,农民收入较高的省份、农民收入较低的省份存在分块集聚的特征。伴随着数字金融的发展,农民收入水平也在不断提高。数字金融发展、数字金融各维度、数字金融的各项业务与农民收入具有正相关性,且具有非线性特征。数字金融与工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入均具有正相关性,且表现出非线性特征。数字金融与各区域农民收入之间具有正相关性,且存在非线性特征。第二,数字金融发展通过促进工资性收入、经营性收入等各项收入增长进而带动农民增收,处于不同收入分位数的群体均能从数字金融发展中获益,尤其是低收入群体获益较多,在不同区域数字金融发展的增收效应存在显着的差异。首先,无论是数字金融总指数还是各维度指数都与农民收入增长显着正相关,并具有显着的滞后效应。采用过度识别的工具变量GMM和LIML方法对内生性进行控制的估计结果表明上述结论具有稳健性。支付、信贷、保险等各类数字金融业务均能促进农民收入增长。其次,数字金融对经营性收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入增长均有显着的正向促进作用。再次,数字金融对农民收入增长的影响存在显着的地区差异,其中数字金融对西部地区的增收效应最强。最后,各收入分位数上的人群均能从数字金融及各维度发展中获益,尤其是低收入群体获益更多。数字金融对农民收入增长的影响体现出包容性特征。第三,数字金融发展对农民收入增长的影响具有基于自身非线性特征,并存在人力资本门槛效应和正向的空间溢出效应。首先,数字金融及各维度发展对农民收入增长均存在双重门槛效应,表明数字金融影响农民收入增长具有非线性特征。随着数字金融及各维度发展水平越过相应的门槛值,对农民收入增长的促进作用逐渐增强,当前所有省份的数字金融发展均跨越了第二个门槛值。其次,总体上数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛效应不明显,但其各维度发展对农民收入增长的人力资本门槛效应存在结构性差异。覆盖广度存在双重人力资本门槛效应,随着人力资本跨越相应的门槛值,农民增收效应逐步增强。进一步分析表明,覆盖广度与农村人力资本的交互耦合有助于促进农民增收。使用深度的人力资本门槛效应不显着。数字化程度存在单一人力资本门槛效应,随着人力资本跨越门槛值,增收效应有所减弱。在样本期内大部分省份的人力资本仍然处在数字化程度增收效应较大的阈值范围内。再次,数字金融及各维度发展均存在显着的空间集聚特征。总体上数字金融的空间溢出效应不显着,数字金融各维度对农民收入增长的空间溢出效应存在差异。具体来看,覆盖广度不仅有利于本省的农民收入增长,还能提高邻接省份的农民收入增长。使用深度有利于提高本省农民收入增长,但对邻接省份农民收入增长的影响不显着。数字化程度对本省农民收入增长影响不显着,但是对邻接省份的农民收入增长具有显着的促进作用。第四,数字金融发展促进了宏观经济增长,并主要通过城市化进程进而有利于农民收入增长。在控制经济增长的情况下,产业结构和城市化本身也是数字金融影响农民收入增长的有效渠道。数字金融对农民收入增长除了通过中介变量传导之外,还能直接促进农民收入增长。首先,数字金融及各维度发展对经济增长具有显着而稳健的正面影响。进一步考虑到各省份社会经济条件的差异性,研究发现在中西部地区,以及在初始互联网普及率、居民高等教育比例相对较低省份,数字金融及各维度发展对经济增长的正向促进作用更强;在初始传统金融发展水平较低、私营企业比重较高的省份数字金融的经济增长效应受到一定程度的抑制。其次,数字金融及各维度发展可以通过经济增长进而促进农民增收。进一步的分析表明,在控制其他变量的情况下,经济增长对农民收入增长的影响主要通过城市化途径来实现,而产业结构的变迁和城市化也是数字金融影响农民收入的重要途径。再次,数字金融及各维度除了通过中介变量影响农民收入增长之外,还能直接促进农民收入增长。最后,数字金融及各维度影响农民收入增长的传递路径存在区域差异。第五,数字金融促进家庭创业,进而促进农民收入增长。数字金融使用通过促进农户家庭创业活动,提高创业绩效,从而促进农户增收,社区数字金融水平具有显着的正向溢出效应。此外,数字金融促进了农户家庭成员的非农就业,相对于创业家庭,数字金融对非创业家庭的非农就业水平影响更为显着。首先。数字金融使用有助于促进农户家庭收入增长,社区数字金融水平提高对农户家庭增收具有显着的正向溢出效应。具体来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用降低了农户的农业收入,提高了非农收入,即数字金融促进农户家庭增收并改变收入结构;社区数字金融水平的提高对所有农户的家庭增收均具有显着的正向溢出效应。对异质性农户,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应存在差异。总体上,数字金融使用、社区数字金融水平的增收效应随分位点的上升表现出先下降后缓慢增强的特征,对非贫困农户、东部地区的农户以及低社会资本和低金融知识农户的家庭增收效应更强,对贫困农户和中西部地区农户的增收效应较弱。其次,数字金融使用有助于促进农户家庭创业和提高非农就业水平,社区数字金融水平对家庭创业和非农就业水平具有显着的正向溢出效应。从创业活动来看,相对于不使用数字金融的家庭,数字金融使用能显着促进农户家庭创业,尤其是提高机会型创业的概率,并改善非创业家庭的创业意向;对于不使用数字金融的农户,社区数字金融水平提高对其创业活动具有溢出效应,对创业意向的影响则不显着。从创业绩效来看,数字金融使用能显着提高项目营业收入和经营利润,社区数字金融水平对营业收入和经营利润具有正向溢出效应。数字金融还能改善农户家庭非农就业水平,相对于创业家庭,数字金融使用和社区数字金融水平对非创业农户的非农就业促进作用更为显着。相较已有研究,本文创新在于:（1）研究视角方面。本文从宏观和微观两个层面分析数字金融对农民收入增长的作用机制并进行实证验证,现有研究通常从某一个方面的来展开。宏观层面,从赋能实体经济的角度讨论数字金融通过经济增长对农民增收的影响,并逐步检验经济增长对农民收入增长的传递路径。研究结果表明,在样本期内,经济增长主要通过吸收农村人口向城市转移来促进农民收入增长。微观层面从支持农户家庭创业的视角讨论数字金融对农户家庭增收的影响。研究结果表明数字金融促进了农户家庭创业活动,尤其是机会型创业,并提升了创业绩效,从而促进家庭增收。现有文献关注到数字经济对自雇型就业和受雇型就业的影响,但是很少从微观的角度考察,本文比较了数字金融对创业家庭和非创业家庭就业活动的影响。结果表明,数字金融对非创业家庭的非农就业影响力度更大。即是说,数字金融更有利于增加受雇型劳动者的非农就业机会。（2）研究内容方面。没有使用数字金融的家庭能否从数字金融发展中获得好处,这一点很少有文献进行考察。本文从社区层面考察了数字金融发展水平对不使用数字金融家庭的溢出效应。研究结果表明,社区数字金融水平对农户家庭收入、家庭创业及非农就业均有正向的溢出效应。关于数字金融对贫困户和非贫困户收入增长的影响,目前关注的文献也较少。本文比较了数字金融对贫困户和非贫困户的增收效应。结果表明,数字金融使用、社区数字金融水平促进了非贫困户的家庭增收,但是对贫困家庭的增收效应不显着。现有文献关注到数字金融对非农收入的影响,但是对农业收入的关注比较少。本文分析了数字金融对家庭农业收入和非农业收入的影响。结果表明,数字金融提高了农户家庭非农业收入,减少了农业收入。（3）研究方法方面。本文将面板门槛模型、二次项面板模型及面板半参数模型结合起来以研究数字金融影响农民收入增长的非线性效应,将面板门槛模型与交互耦合协调度模型结合起来研究数字金融的人力资本门槛效应,在研究数字金融农户增收效应时使用了OLS、2SLS及PSM方法。现有研究在处理同类问题时通常只考虑了其中的一种或两种方法,本文尽可能把这些方法结合起来,以增强研究结论的可靠性。
滕飞[3]（2021）在《商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景》文中研究表明改革开放40年中国经济取得了快速发展,但在经济高速增长时期也积累不少结构性矛盾。以习近平同志为核心党中央审时度势,在2015年中央经济工作会议上提出了“经济供给侧结构性改革战略”为新形势下经济高质量发展转型指明了新方向。实体经济的转型与升级无疑将对中国商业银行金融创新提出了新的需求:一方面供给侧改革背景下实体经济增长需要商业银行通过金融创新增加有效金融供给与提高金融配置效率;另一方面,去杠杆与严监管的趋势下,外部环境对商业银行稳健经营提出更严峻挑战。实体经济调整与金融深化改革都在呼唤商业银行金融创新,因此,探析商业银行金融创新的现状与存在问题,分析商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应及作用传导机制进而提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长金融创新的总体方向与路径具有重要的理论意义与现实意义。本文按照“需求分析-现状与问题梳理-相关性与作用机制分析-路径政策建议”的逻辑框架开展研究。首先对供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求进行了系统性分析进而对中国商业银行金融创新现状与存在的问题进行了深入剖析,指出商业银行有效金融创新对实体经济持续增长的重要性与必要性。在此基础上,深入研究了商业银行金融创新对实体经济增长的影响及其直接和间接的作用机理,并结合2006-2018年13年省域横向面板数据和2009年3季度至2019年2季度共40期全国纵向时序数据对商业银行金融创新与实体经济增长的相关性及其直接和间接的作用机制进行实证验证。最后借鉴国外商业银行金融创新经验与教训,从“紧扣供给侧主旋律、坚持适度创新抑制过度创新以及因地制宜展开创新”等方面提出了在供给侧改革背景下,基于支持实体经济发展的中国商业银行金融创新的总体方向,并运用互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等现代前沿底层技术围绕实体重点产业链发展与补充薄弱环节从“业务创新、金融科技创新、组织与制度创新”等三方面提出商业银行支持实体经济增长金融创新的行动路径。本文将围绕以下几个部分展开:第一部分:绪论和理论分析,包括本文第一章和第二章。第一章主要阐述本文的研究背景与意义,对相关文献进行梳理,并总结了本文的技术路线和主要创新处等;第二章对相关重要概念和理论进行梳理,包括对习近平新时代中国特色社会主义经济思想、供给侧改革理论、金融发展理论以及商业银行金融创新运行机制理论等进行系统梳理和评析,进而提炼出相关理论对本文研究的启示。第二部分:现状与需求分析,即第三章,系统分析了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求,进而深入分析了中国商业银行金融创新的历程、现状及存在的问题,剖析了国外商业银行金融创新的经验与教训,从而充分揭示了在供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新的深层次需求以及对商业银行金融创新的适度性要求。具体包括:（1）供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行金融创新需求分析。首先,运用拓展费雪方程式（Fisher Extension）论证实体经济与虚拟经济融合发展的重要性,而这需要商业银行通过金融创新更好向实体经济发挥正向反馈作用;其次,运用银行博弈均衡模型（Bank gambling equilibrium model）进行参数模拟,揭示商业银行金融创新是供给侧结构性改革的重要组成部分,商业银行金融创新须通过有效创新（如降低监督成本）引导资金流入实体经济并确保自身业务可持续性,以更好地融入到供给侧改革之中。（2）分析中国商业银行金融创新动因、历程、现状及存在问题。基于事实与数据分析,本文认为中国商业银行金融创新通过扩大供给和丰富产品等方式支持经济发展与转型取得一定成效,但仍存在无法有效满足实体金融需求存在结构性矛盾、支持重点领域存在创新不足等问题。（3）分析国外商业银行金融创新的经验与教训,特别应吸取国外商业银行金融过度创新导致非理性扩张以及与实体经济需求脱节方面的教训。第三部分:运用规范性分析方法分析系统分析商业银行金融创新对实体经济的影响效应及其作用机制,即本文第四章。包括:（1）分析商业银行金融创新对实体经济的积极影响和过度创新对实体经济的负面影响,说明商业银行金融创新对实体经济增长的影响存在两面性。（2）系统归纳了商业银行金融创新对实体经济增长的作用机制。本文将商业银行金融创新通过影响消费需求、资本积累、技术进步以及推动产业升级,从而促进实体经济增长的作用机制称为商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制（要素与结构路径）;将商业银行金融创新增加金融供给、优化金融配置、增强金融功能,进而促进实体经济增长的作用机制称之为商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制（金融发展路径）。（3）运用数理推导的方法论证商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应。通过搭建六部门柯布道格拉斯生产函数框架的内生经济增长模型,通过数理推导剖析商业银行存贷和金融创新部门与实体经济下资源要素作用的内生机制,求解最优增长路径。结果表明商业银行金融创新对经济增长具有非线性的拉动作用,且金融创新效率弹性对经济稳态增速拉动作用比较显着,产品弹性（即业务规模）对经济稳态增速同样具有非线性效应。第四部分:实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新对实体经济增长相关性及作用机制,主要从省域横向面板和全国纵向时序两个角度展开研究分析,包括本文第五章、第六章。具体包括:第五章,本文利用面板平滑转换模型（PSTR）,基于2006-2018年31个省市相关数据,从面板横向角度实证分析供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长的非线性关系及所呈现的区域差异与阶段差异,得出如下结论:（1）中国商业银行金融创新对实体经济增长的影响效应总体是积极的,但存在区域不均衡性。实证表明,商业银行金融创新规模与效率指标处于低体制时,其对实体经济增长影响效应较弱甚至是负面的;当商业银行金融创新规模与效率指标处于高体制时,其对实体经济增长影响呈现正向效应且逐步增强,基准模型在体制转换过程中整体呈现渐进正向的非线性转换趋势,上述结果说明中国商业银行金融创新支持实体经济增长总体效应是适度的。但是,通过对PSTR模型的非线性转换体制分析,发现不同省市转换函数值（g值）分布范围广且体制转换速度较慢,结合各省市商业银行金融创新指标样本期间所处体制情况,说明不同省市商业银行金融创新存在严重的不均衡性。（2）中国商业银行应保持适度创新规模的同时注重开展内涵式效率创新。通过比较商业银行金融创新规模指标与金融创新效率指标的非线性效应,金融创新规模指标的非线性效应更强体制转换速度更快。本文发现:目前中国商业银行主要依靠“金融创新规模效应”拉动实体经济增长,但是商业银行金融创新效率指标对实体经济增长促进作用要优于金融创新规模指标,说明商业银行应保持适度金融创新规模的同时更应着眼于提高金融创新效率。（3）中国商业银行金融创新影响效应存在阶段性差异。供给侧改革后商业银行金融创新对实体经济增长发挥的促进作用较供给侧改革前更显着,说明供给侧改革后商业银行为更好服务实体经济采取的金融创新措施是有效的。（4）中国商业银行金融创新存在区域差异性。本文通过分区域实证分析可得:当前我国商业银行金融创新存在局部过度创新（东部、中部）和创新不足（西部）并存的现象,东部和中部区域商业银行金融创新存在规模经济边际递减现象。（5）中国商业银行金融创新对实体核心产业（制造业）发展同样具有渐进正向的非线性影响。通过替换自变量的稳健性检验得到基准模型相似结果,其中对制造业增长指标的正向影响较为显着但对制造业结构优化指标的正向影响效应较弱。（6）中国商业银行金融创新存在协同不足的问题。通过加入交互项的稳健性检验验证了基准模型结果的稳定性,并可得:中国商业银行金融创新存在协同效应差异性,商业银行金融创新与资本积累指标对实体经济增长发挥协同效应趋于正向,商业银行金融创新与科技研发指标发挥协同效应则趋于负向。第六章,主要基于2009年3季度至2019年2季度共40期的全国经济变量数据和十六家主要上市商业银行数据,从时间序列角度纵向验证商业银行微观主体的金融创新对宏观实体经济增长“微观-宏观”的作用机制。具体包括:（1）本文选取金融业务创新发展（规模）维度、金融业务创新效能维度、金融创新风控维度、金融科技创新维度以及创新支持实体经济需求维度等五大维度下16家中国上市商业银行2009Q3-2019Q2的15项相关指标,通过主成分分析法（PCA）量化微观视角下各商业银行金融创新指数,结果表明:中国银行、建设银行、工商银行以及交通银行金融创新指数占据前四位主要得益于上述银行业务创新规模较大,而北京银行、招商银行以及中信银行等创新效能高的中型银行紧随其后。（2）基于16家上市商业银行金融创新指数构建商业银行金融创新指数（BII）并观察该指数趋势,分析其阶段特征。结果表明:该指数在样本期间内呈现平稳增长趋势,分阶段来看,BII经历持续增长期（2009Q2-2012Q4）,波动调整期（2013Q1-2017Q4）以及转型回升期（2018Q1-2019Q2）等三个阶段。供给侧改革背景下,在经历一段时期的波动后,商业银行经过业务转型与调整金融创新指数稳步回升。（3）构建供给侧背景下商业银行金融创新与实体经济增长间接作用机制（包含资本积累、技术进步以及产业升级等宏观指标）和直接作用机制（包含实体经济融资规模与融资成本、储蓄投资转换等金融指标）的SVAR实证模型并验证其有效性。实证结果表明:第一,无论是在间接作用机制还是直接作用机制下,商业银行金融创新对实体经济增长都具有拉动作用并呈现短期快速拉动,中期波动,长期相对平稳的态势且商业银行金融创新对实体经济增长的贡献度最高;第二,间接作用机制下商业银行金融创新对实体经济增长的促进作用较直接作用机制更明显相关系数更大,商业银行金融创新应更注重精准支持实体经济要素积累与结构优化;第三,间接作用机制下商业银行金融创新对资本积累影响存在反复,对技术进步和产业升级具有积极影响但持续时间较短;第四,直接作用机制下,商业银行金融创新对融资规模具有微弱正向作用且存在时滞性,但有利于融资成本降低,有利于优化储蓄投资转换职能。第五部分,基于第三章需求分析、第四章机理分析与数理推导、第五章和第六章实证分析提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向和行动路径建议,即本文第七章。具体包括:（1）提出供给侧改革背景下商业银行金融创新支持实体经济增长的总体方向。即:紧扣供给侧改革主旋律,优化资源要素配置;坚持适度创新、抑制过度创新;因地制宜开展差异化金融创新;有效促进科技与金融融合以及建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度等。（2）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径,包括:开发符合动能转换需求的的金融产品支持产业优化升级、整合综合金融服务能力支持“三去一补”、完善融资产品利率定价机制以缓解企业融资约束、线上与线下业务融合发展以及优化资产负债管理等。（3）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径,包括:运用大数据技术发掘和评价客户、运用云计算技术搭建业务平台、运用人工智能技术推动关键领域智能化改造、运用区块链技术打造高效产品和服务体系以及综合应用技术实现融合创新等。（4）提出供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径,包括:搭建以业务为导向的矩阵式组织架构、完善金融创新制度、构建金融创新协同保障机制等。总之,本文通过相关研究丰富商业银行金融创新促进实体经济增长的相关理论,为供给侧改革背景下商业银行如何有效开展金融创新以更好地支持实体经济增长提供可行建议。
贺燕秋[4]（2020）在《D银行涉农贷款产品创新研究》文中研究说明我国的农耕文化历史悠久,“三农”问题一直是党和国家关心工作的重中之重。要实现“两个一百年”奋斗目标,势必要优先解决农业不发达、农村不美丽、农民不富裕的难题。二十一世纪以来,我国先后出台了16个指导“三农”工作的中央一号文件,党的十九大报告提出“乡村振兴战略”,并作为党和国家未来发展的战略之一,可见对农村经济发展的重视程度。金融作为现代经济的核心,一直是支持“三农”发展的关键环节,2019年的中央一号文件对金融服务好“三农”发展等做出了具体安排,充分体现出金融服务“三农”的重要性、完善涉农金融服务和创新涉农贷款产品的紧迫性。农村商业银行根植于广大农村地区,在金融支持和服务农村经济发展中发挥着不可替代的作用,长期以来,农村经济发展成本高、效益低、风险高的现状一直是制约农村金融服务水平的症结。本文以重庆农村商业银行的一家县域分支机构——D银行为研究对象,重点分析其涉农贷款产品的现状、存在的问题,提出涉农贷款产品创新的建议,为其在支农惠农一线提供更好的金融服务,从而为农村经济创造良好的发展环境,为农民创造更大的经济效益,推动农业向现代化方向发展。本文采用文献综述法了解国内外学者对农村金融、涉农贷款产品以及农村商业银行的研究现状,在国内外学者研究的基础上,从涉农金融的基本概念和理论出发,以D银行为例,采用对比分析法对D银行的发展现状和特点进行了介绍。结合问卷调查对D银行金融服务和涉农贷款产品的现状和不足之处进行分析,进一步探讨D银行涉农贷款产品创新的必要性,最终结合D县和D银行实际提出了D银行涉农贷款产品创新的建议。本文通过研究,主要得出以下观点:1.通过与当地其他银行进行比较分析,得出D银行在当地金融市场发展优势明显:营业网点和从业人员众多,连续多年存款市场份额占比最大,对当地经济的贡献得到地方政府的认可。2.通过对D县农户及涉农企业的问卷调查研究,得出D县农村金融需求和服务不匹配,农村金融需求得不到满足,农村金融市场发展潜力大,农村地区人们对D银行信赖度较高。3.分析D银行现有的农村金融服务现状,发现存贷比较低,运用储蓄存款支持本地经济发展的力度有待进一步加强,存在涉农贷款产品的使用率不高,对一些特色涉农贷款产品推广效果不佳,现有的占比较大的涉农贷款产品多为城市信贷产品的复制等不足之处,农村金融服务和涉农贷款产品特色不明显。4.通过分析内外部环境,D银行开展涉农贷款产品创新,既是发挥自身优势持续发展的需要,也是改进银行内部不足提升竞争力的需要,既是响应国家政策号召发挥金融支持农村的需要,也是抵抗金融市场冲击守住市场份额的需要。5.针对D银行在涉农贷款产品的不足,分析涉农新的产品创新的思路及原则,并从创新信贷产品、风险分担机制、完善内部考核机制、构建良好信用环境四个方面提出创新建议,为D银行开展涉农贷款产品创新提供参考。
王晓丽[5]（2020）在《家庭农场发展的金融支持研究：工具选择与组合性设计 ——山东省为例》文中指出家庭农场是构建现代农业经营体系不可或缺的重要生产主体,是构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系的重要参与者,家庭农场从生成到发展是一个综合性的系统工程。不同的金融工具手段在家庭农场运行机制的组成及其各组成部分在整个系统中的作用与功能具有差异性。家庭农场发展过程中需要通过相应的金融工具在资金融通、信用构建、风险规避、价格发现、技术运用等方面进一步支持与优化。长期以来,由于我国家庭农场缺少合格的抵押品,难以从商业银行等正规金融机构获得生产所需的各类资金,使得家庭农场在发展过程中面临着“融资难、融资贵”的困境,有效抵押品缺乏和担保制度不健全使得家庭农场贷款可得性降低,严重阻碍了家庭农场发展,同时,家庭农场经营所面临的自然风险与市场风险迫切需要通过农业保险政策工具和灾后救助等途径化解。因此,加快建立符合家庭农场金融需求的金融制度体系,创新组合性金融支持机制促进家庭农场发展,最终促进家庭农场发展是当前决策部门关注的重点问题。本文借鉴生产效率理论、产业组织理论、农业金融支持等理论,揭示了家庭农场发展在生产投资、金融需求、风险规避、信用构建等方面的运行机制,并从供给端的角度对组合性金融工具影响家庭农场发展的理论机理进行合理论证,从家庭农场融资约束、金融机构金融供给、政策部门金融政策支持等多个维度构建了家庭农场发展的金融支持理论分析框架。基于此,本文通过实地调研了解山东省济南市、青岛市和淄博市等17个主要城市中的120多个区、县、镇、乡、村家庭农场发展的融资约束与金融资源获取情况,并以发放调查问卷等方式获取了291个省级示范家庭农场的微观数据。最后,本文通过设计多元线性模型、截面门槛模型、工具变量分位数模型定量分析农业信贷、农业保险和土地经营权抵押贷款对家庭农场发展的作用效应,设计了适应家庭农场金融需求的组合性金融支持机制,这对于家庭农场发展而言,具有丰富的理论与现实意义,本文具体的研究结论为:第一,家庭农场为了进一步扩大经营面积和投资规模,对农业贷款、农业保险和抵押担保融资等金融服务存在迫切需求,而选择通过民间金融组织和网络平台借款获取资金的意愿并不强烈。从家庭农场投资绩效来看,大多数家庭农场的投资规模并未达到最优水平,投资决策与经营管理水平不高是制约其绩效提升的主要原因,家庭农场投资规模和投资绩效还有进一步的提升空间。此外,家庭农场资金规模较小导致生产要素匮乏、金融政策缺位造成资金融通困难、家庭农场缺乏有效抵押品使得投融资不畅、农业保险有效供给不足引致经营风险、风险补贴不足使经营欠佳是制约家庭农场发展的主要原因。第二,家庭农场由于缺乏抵押物而面临着较为严重的供给型融资约束,如果能够为家庭农场引入相应的抵押物,则越有利于提高家庭农场金融资源可得性,进而有利于家庭农场发展。同时,当农业信贷供给水平较低时,其对家庭农场发展的作用效应较小;当农业信贷供给水平较高时,其对家庭农场发展的作用效应较大,即农业信贷对家庭农场发展存在“先递减,后递增”的非线性影响效应。第三,农业保险能够对家庭农场生产风险所造成的损失进行补偿,是保障家庭农场发展的有力金融工具,加大农业保险对家庭农场发展的支持力度能够有效促进家庭农场发展。同时,当农业保险供给水平较低时,其对家庭农场发展的作用效应较小;当农业保险供给水平较高时,其对家庭农场发展的作用效应较大,即农业保险对家庭农场发展存在“先递减,后递增”的非线性影响效应。第四,土地经营权抵押担保融资为家庭农场发展提供了有利的融资途径,能够为商业银行和家庭农场搭建了有效的信用体系,增加了家庭农场农业信贷供给,有助于促进家庭农场发展。同时,当抵押担保贷款供给水平较低时,其对家庭农场发展的作用效应较大;当抵押担保贷款供给水平较高时,其对家庭农场发展的作用效应较小,即抵押担保贷款对家庭农场发展存在“先递增,后递减”的非线性影响效应。本文基于理论和实证研究结论,从抵押担保、风险补偿、金融服务三个方面提出了家庭农场发展的组合性金融支持机制设计:第一,健全抵押担保机制,加强与农业发展信贷担保有限责任公司的合作,积极建立财政、银行、担保公司风险分摊比例机制,充分发挥财政补贴、农业信贷和抵押担保的协调效应。第二,建立风险补偿机制,通过财政投资、财政补贴、税收减免等政策工具建立贷款损失风险补偿基金和保险风险补偿金,协助家庭农场分摊生产成本和风险。第三,强化金融服务机制,加强金融信息科技工程建设,探索建立“三农”资源资产权属管理中心,设立农业经营资产价值评估机构,建立农业风险资产收处管理中心,促进金融机构支持家庭农场发展过程中风险化解、产权处置及土地经营权的再流转,营造良好的金融生态环境,并尝试引入“农业贷款+抵押担保+风险补贴+农业贷款再保险”“农业保险+巨灾债券+风险基金”“农村电商+农业信贷+互联网金融”构建组合性金融支持机制来促进家庭农场发展。
丁昭涵[6]（2020）在《乳制品分销商保理池融资模式评价与仿真优化》文中提出我国乳业发展取得了举世瞩目的成就,乳业发展取得的成就体现在乳制品加工企业经营良好、世界范围内具有重要地位、乳制品进出口贸易增长三个方面。由于品牌众多、产品严重同质化,行业内竞争日趋激烈。乳制品分销商的销售效率成为影响市场竞争优势的重要因素。乳制品分销商作为乳制品销售链的核心,在市场竞争中发挥着构建区域销售网络、及时反馈区域市场需求信息、实现乳制品供应链增值等作用。在乳制品分销商运营过程中,资金支出与收入发生在不同时刻,产生乳制品分销商资金短缺问题。供应链金融业务为乳制品分销商缓释资金困境提供有效途径。本论文的研究分为文献研究、结构方程模型分析、系统动力学仿真分析三个阶段。第一阶段对大量的供应链金融文献、专着进行总结,确立本论文的研究方向与研究重点;第二阶段对乳制品分销商进行问卷调研,以回收的问卷数据为基础,应用结构方程模型对乳制品分销商供应链融资模式进行评价;第三阶段是参加飞鹤乳制品分销商A公司的企业实践,收集A公司的合作零售商、运营流程、经营状况等方面信息,以此为基础建立乳制品分销商保理池融资系统动力学仿真模型。经过上述三个阶段的深入研究后,得出如下主要结论:（1）运用结构方程模型（SEM）对乳制品分销商供应链融资模式进行评价发现,在5种可用的供应链融资模式中,乳制品分销商应用保理池融资模式较其他供应链融资模式更易获得金融机构资金支持,原因如下:应收账款对供应链融资能力的影响程度高于存货对供应链融资能力的影响程度,应收账款对供应链融资能力的标准化总效应为0.314,高于存货的标准化总效应0.205;下游合作对供应链融资能力的影响程度高于上游合作对供应链融资能力的影响程度,下游合作对供应链融资能力的标准化总效应为0.467,高于上游合作的标准化总效应0.326。（2）乳制品分销商保理池融资能力的多参数联合仿真优化表明,赊销比例、应收账款账期是衡量乳制品分销商保理池融资能力的关键指标,且赊销比例是比应收账款账期更重要的判断依据。即在赊销比例、应收账款账期上升相同比例时,赊销比例的变化引发更多的池内应收账款增加,乳制品分销商保理池融资能力增强的更多。（3）乳制品分销商还款能力的多参数联合仿真优化表明,乳制品分销商应采用赊销比例与销售费率的交替优化策略,以达到各阶段分销商还款能力最优。对于初始值为赊销比例（0.797）、销售费率（0.101）的乳制品分销商,赊销比例与销售费率应按照如下4个区间顺序交替优化:销售费率[0.07575,0.101],赊销比例[0.59775,0.797],销售费率[0.02525,0.07575),赊销比例[0.19925,0.59775)。基于对现有文献进行分析,归纳如下创新点:（1）本论文创新性地以乳制品分销商的授信资产、关联组织合作为基础构建乳制品分销商供应链融资模式SEM评价模型,为乳制品分销商供应链融资模式决策提供科学依据,填补供应链融资模式评价研究空白。通过量表开发、结构方程模型验证的方式比较授信资产、关联组织合作对乳制品分销商供应链融资能力影响程度。乳制品分销商供应链融资模式SEM评价为乳制品分销商决策提供科学依据,证明在五种可用的供应链融资模式中,保理池融资较其他四种供应链融资模式更适用乳制品分销商。（2）本论文首次运用流率基本入树建模法建立乳制品分销商保理池融资的系统动力学模型,该模型可为金融机构与乳制品分销商提供决策支持,弥补供应链金融产品应用研究空白。依据流率入树建模法建立八棵流率基本入树模型,通过嵌运算建立乳制品分销商保理池融资的SD模型,运用行列式分析计算该模型的枝向量环,经过系统边界测试、心智模型测试、极端情况测试与敏感性测试验证该模型的鲁棒性与有效性。该模型较好地描述乳制品分销商运营过程,金融机构保理池业务管理过程。通过该模型,可对单向变量、双向变量的变化进行分析,亦可对约束条件下多变量的动态平衡进行分析。该模型为金融机构保理池业务与乳制品分销商企业运营管理提供决策支持。（3）本论文率先在系统动力学模型中提出多敏感参数联合仿真优化方法,在优化过程中分析各敏感参数优化作用的相互影响,修正单敏感参数仿真优化的不足。多敏感参数联合仿真优化方法可帮助决策者在制定综合优化政策时,充分考虑各单项优化政策之间的协调与统一。本论文在系统动力学中应用多敏感参数联合仿真优化方法,对乳制品分销商保理池融资模式展开研究,得到乳制品分销商保理池融资能力优化政策与还款能力优化政策两个重要结论。在应用该方法对乳制品分销商保理池融资模式进行研究过程中,发现敏感参数间若存在“制约—主导”关系,则存在主导参数优化对制约参数优化的“挤占效应”。
彭邦文[7]（2020）在《金融结构对出口产品质量的影响研究》文中研究指明在“逆全球化”思潮和贸易保护主义倾向愈演愈烈的国际背景下,中国未来可能会面临更加严峻的国际市场环境。新型冠状肺炎在全球的大流行,也说明了整个世界经济随时要面临着纯负向的外生冲击考验,世界经济与国际贸易发展的不确定性进一步加大。同时,近年来随着国内劳动力、土地以及原材料等要素价格上升,依靠原有的要素禀赋比较优势拓展对外贸易的传统路径将难以为继。在目前的状况下,转变贸易发展方式的一个重要途径就是通过提高出口产品的质量来提升国家在世界范围的竞争力,从而实现出口贸易可持续的增长。那么何种因素是影响出口产品质量的关键?从现有研究来看,鲜有文献注意到金融结构作为发展中国家一系列配套制度供给中一项重要的制度安排在出口产品质量升级中所起到的作用。鉴于此,本文通过建立一个包含“市场机制与政府作用”两方面作用的理论框架来分析金融结构对出口产品质量的影响。在界定核心概念的基础上,基于生产要素视角来分析金融结构影响出口产品质量的总体效应与中介机理,论证了金融结构如何通过资本配置效率、技术升级与以及人力资本结构等中介机制影响出口产品质量。但由于金融结构影响出口产品质量的过程中又会受到一系列因素的干扰,制度环境、政策性金融支持等因素会显着影响金融结构作用于出口产品质量的方向与强度。因此,本文在分析了总体效应与中介机理之后,又从政府行为视角出发,探讨了政府行为视角下长期制度调整和短期政策支持等因素在金融结构影响出口产品质量过程中的调节作用。在上述理论分析的基础上,本文从中国金融结构与出口产品质量的经验事实出发,经过数据测算得到了中国30个省份2002-2016年的面板数据,并通过构建计量模型,结合静态面板OLS、动态面板GMM、门槛效应检验等多种计量分析方法,分为总体效应检验、中介效应检验与调节效应检验三个部分,实证检验了金融结构对出口产品质量的影响,并根据所得出的一系列结论,提出了若干针对性的政策建议。本文主要研究结论有:第一,总体效应方面。金融结构只有与经济体的整体产品质量升级风险结构相匹配时,才会带来整体出口产品质量的升级。金融结构的完善会通过出口产品质量的“集约边际”和“扩张边际”促进高、中、低不同技术类型行业的出口产品质量提升。此外,金融结构对出口产品质量的影响存在着非线性效应,金融市场在金融体系中的比例过高或过低,都不会对出口产品质量产生促进作用。从金融结构影响出口产品质量的行业与区域异质性来看。金融结构对低技术行业的出口产品质量影响最大,其次是高技术行业和中技术行业;金融结构的改善对东部地区与西部地区的出口产品质量提升作用更大,而对中部地区的出口产品质量提升作用不显着。第二,中介效应方面。金融结构会改善整个经济体的资本配置效率。而资本配置效率的提高,意味着资本错配的情况得到改善,从而提升不同技术风险类型的出口企业产品质量升级项目的融资可获得性,并降低资本市场利率。融资可获得性的增加以及资本利率的降低又会使得企业进一步拥有技术升级与人力资本结构升级的动力。此外,金融结构的改善会直接促进实体经济整体的技术创新水平,而提升整体技术水平;金融结构的改善也会直接通过家庭收入增长效应和跨国智力回流效应来提升整个社会的人力资本结构。而资本配置效率的提高、技术水平的升级以及人力资本结构升级会提升企业改善生产要素配置效率的基础,进而提升出口产品质量。实证结果表明,金融结构可通过资本配置效率、技术水平升级以及人力资本结构升级来促进出口产品质量的提升。从更细致的实证结果看,金融结构改善有助于通过影响资本配置效率提升低技术行业出口产品质量,但没有明显促进中等和高等技术行业出口产品质量。不同水平技术升级的中介效应检验结果表明,技术模仿、模仿创新和技术创新均在金融结构影响出口产品质量的过程中存在中介作用,且模仿创新的中介作用最大,自主创新次之,技术模仿的作用最小;技术创新不同类型中介效应检验结果显示,发明专利、实用新型专利和外观设计专利均在金融结构促进出口产品质量升级中存在一定的中介效应,且实用新型专利的中介效应最大。此外,金融结构能够通过影响中技能人力资本占比来提升出口产品质量。第三,调节效应方面。首先,制度环境的改善会对不同的融资方式带来正向影响,而政策性金融支持也会通过“信号效应”改善不同融资方式下融资双方的信息不对称程度,所以制度环境的改善与政策性金融支持强度的增加会促进金融结构影响出口产品质量升级的强度。其次,制度环境对股权融资带来的正向影响要高于对信贷融资带来的正向影响,而且随着行业产品质量升级风险的提高,制度环境在金融结构与企业出口产品质量关系中的调节作用随之增加;制度环境在我国中东部地区的调节效应更大,对西部地区的调节效应则不明显,这也与中东部地区以高技术高风险的出口产品质量为主的特征相适应。最后,政府的政策性金融支持带来的信号效应对银行等金融中介与企业之间信息不对称改善的程度要小于对金融市场投资者与企业之间信息不对称的改善程度。所以,政策性金融支持对金融结构影响高技术高风险行业以及以高技术高风险行业为主导的地区的出口产品质量的调节作用最大,而对金融结构影响低技术低风险行业以及以低技术低风险行业为主导的地区的出口产品质量的调节作用相对较小。
赵梓邑[8]（2020）在《互联网金融背景下建设银行丹东分行产品策略创新研究》文中认为随着现代信息技术的不断发展和互联网技术的广泛应用,互联网对金融业的渗透逐步加深,以互联网技术为依托的金融服务模式应运而生。作为一种新兴的金融模式,互联网金融以其多样化的金融产品,高效、便捷的金融服务,以及独特的经营模式和价值创造方式,改变着传统金融业的面貌和人们的金融需求,对中国建设银行的传统经营模式发起挑战,迅速抢占市场份额。因此探索在互联网金融背景下的中国建设银行丹东分行产品策略创新对中国建设银行的发展成为迫切需要研究的一个课题。论文从建设银行丹东分行产品策略创新的基础理论入手,界定了金融产品策略创新的概念,分析了建设银行丹东分行产品策略创新的动因,以此为基础,通过对我国建设银行丹东分行产品策略创新的必要性、现状和存在的问题进行分析,研究了建设银行丹东分行金融产品策略创新的基本情况。就分析结果来看,建设银行丹东分行的产品策略创新发展虽然初具规模,但是金融产品策略创新机制还不够完善,特别是自主创新能力不强,产品策略创新层次不高,创新方法相对单一,需要改善的地方还很多。借鉴美国和德国商业银行的发展路径,可以总结出其产品策略创新的经验,即全能化的金融经营模式、严格有序的监管体系、渗透到经营管理中的风险管理意识、科学的组织架构、以客户为中心的经营理念、科技兴行的战略、注重知识产权保护,为我国商业银行的产品策略创新提供实践渊源。正是基于这样的分析,在论文的最后重点探索了我国商业银行产品策略创新改革、创新、发展、完善的着力点和突破点,提出了商业银行产品策略创新的策略选择,以期为我国商业银行的创新发展提供参考。
王双全[9]（2019）在《“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究》文中研究说明改革开放以来,我国经济社会发展取得了巨大成就,城乡面貌发生了翻天覆地的变化,但城乡二元结构导致的乡村要素流失问题仍然明显,特别是资金要素由农村单向流入城市,严重制约了农业农村经济发展,使得农业农村成为我国决战全面小康的短板和薄弱环节。“三农”问题的症结主要在于资金要素短缺;而产权制度的不完善导致必要抵押品的缺失,使得农村金融产品供给不足,资金无法有效地向农业农村流动和聚集,农村资金净流出与融资难、融资贵的矛盾突出,“金融抑制”成为制约农村金融发展的主要瓶颈。土地是农村最基本最重要的生产要素,我国农村的变革几乎都是围绕着土地进行。农村土地产权制度改革中,土地的“确权登记颁证”扩大了农村土地作为抵押担保物的功能,农民通过正规渠道获得贷款的能力,为实现农村土地流转奠定了制度基础,为农村土地资产化、金融化提供了可能性,从而激活了农村金融,撬动更多资金投入农村经济建设。深入研究农地抵押信贷产品供给和需求的影响因素,不断完善农村市场经济体系,是促进农业农村经济发展的基本前提,也是我国深化农村改革的重要内容。为解决农村金融困境,中央及地方各级政府进行了一系列从土地产权制度到金融制度的系统改革。2008年十七届三中全会后,农村土地与金融融合发展的重要形式--农地抵押贷款试点加快;党的十八届三中全会明确指出,要探索农业融资新途径,加强对农业经营者的信贷支持,促进现代农业的发展;2015年全国232个县推进“两权”抵押贷款试点,创新农村金融制度,进一步盘活农村存量资产;2016年国家颁布实施了《关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》,提出把土地承包经营权分为承包权和经营权,土地所有权、承包权和经营权并行实施,充分发挥农地的经济功能。党的第十九次全国代表大会的报告中再次提出,要“深化农村土地制度改革,完善承包地‘三权’分置制度”。实施“三权分置”制度,分离和实现承包权的保障功能和经营权的经济功能,在一定程度上增加了农村家庭的融资渠道,打开了农村金融供求关系的死结。因此,本文聚焦农村最具经济价值、但资本化严重不足的土地要素,将农村土地要素与农村金融有机结合,探索影响农地抵押信贷产品供给和需求的因素,以期为推进农地抵押信贷产品的改革和创新提供系统的学术和现实指导,充分发挥土地的融资功能,解决农村资金供给和需求的矛盾,满足农业生产资金的多层次需求,实现农村经济的蓬勃发展。本研究以“三权分置”改革为背景,围绕优化我国农地抵押信贷产品体系这一中心任务,结合12家金融机构和543户农户的调查数据,从经济学理论及实证检验两个方面深入剖析了农地抵押信贷产品需求和供给的影响因素,进一步分析农地抵押信贷产品供需错位问题和影响因素,并从系统论视角出发,提出了具有可操作性的政策建议。主要研究内容包括四个方面:第一,在对农户农地抵押信贷产品需求现状分析的基础上,基于问卷调查数据,构建Probit模型,以土地确权颁证、农地流转和农户金融知识水平为核心变量,分析土地确权颁证、农地流转、农户金融知识水平及土地确权与后两者交互项对农地抵押信贷产品需求影响,同时利用IV-Probit对核心变量可能存在的内生性问题进行检验。第二,厘清金融机构与政府在农地抵押信贷产品供给过程中的角色定位,梳理金融机构对农地抵押信贷产品的供给情况,利用Probit模型,实证检验探究农户获得农地抵押信贷产品供给的影响因素,找到影响农地抵押信贷产品供给不足的原因。第三,在前文对农地抵押信贷产品供给和需求影响因素分析的基础上,进一步阐述农地抵押信贷产品供给与需求错位的表征及原因,构建供需错位识别机制,对样本中具备农地抵押信贷产品需求的农户进行筛选,识别出供需错位的农户,构建Probit模型对供需错位的影响因素进行实证分析。第四,选取典型农地抵押信贷产品进行案例分析,并提出相应的对策建议,以期夯实农地抵押信贷产品需求保障体系,加强农地抵押信贷产品供给支持体系;针对农地抵押信贷产品供需错位的问题,优化供需匹配支撑体系,营造良好的农地抵押信贷产品发展环境。本文得到的主要研究结论如下:1.“三权分置”改革是农村土地金融发展的必要条件。在农村土地“三权分置”改革背景下,农村土地经营权从承包权中分离,农村经营主体的有效金融需求增加,更多的金融机构参与到农村土地金融市场中来,农村的土地资源将进一步转化为资本,为我国农村经济的发展带来新的机遇。2.我国农地抵押信贷产品需求旺盛但供给不足。据调研的543户农户数据显示,314户表示农地抵押信贷产品有需求,仅130户获得了金融机构农地抵押信贷产品的供给。随着我国相关法律与政策环境不断优化和农村金融服务体系不断完善,加之农村经济快速发展,促进了农村金融市场环境的不断改善。然而,农地抵押信贷产品与模式的创新还处于初期摸索试点阶段,仍受到法律、产权及市场等多重制约,农地抵押信贷产品市场供给还有较大提升空间。3.从需求意愿的影响因素看,土地确权颁证、土地流转和农户金融知识水平对农户的农地抵押信贷产品需求有显着的正向影响;在土地确权颁证的前提下,农户金融知识水平在对农户的农地抵押信贷产品需求影响中起增强性的调节作用,但土地流转在对农户的农地抵押信贷产品需求影响中没有起到调节作用。实证结果表明,随着土地确权颁证和土地流转的实施,农民与集体的土地承包关系明晰化,土地流转会促进农地抵押市场,金融知识水平越高的农户越倾向于以土地融资投入生产,进而催生农户的农地抵押信贷产品需求。4.从供给的影响因素看,金融机构普遍看好农村土地金融市场的发展前景,但就目前而言,农村土地财产权抵押条件尚未成熟,农村财产权抵押风险还较大,相关法律法规及市场体系还未健全,金融机构的供给意愿较低。实证结果显示,市场发展前景及预期盈利空间能够正向影响金融机构供给农地抵押信贷产品;良好的土地政策环境、成熟的农地流转抵押市场、明晰的农村土地产权体系进一步加强了农村土地的金融抵押品特性,能够降低金融机构经营农地抵押信贷产品的政策风险,减少金融机构面对信贷违约的损失,这对农地抵押信贷产品供给起到了积极的推动作用。5.从供需匹配的影响因素来看,从需求侧看,农户文化水平低和金融知识水平不高是造成农地抵押信贷产品供需错位的关键因素,强化相关培训与宣传力度,提高农户金融知识水平,是放松农户信贷约束的关键之一;从供给侧看,农地抵押信贷产品利率与农户预期利率不匹配导致供需错位,应进一步优化农地抵押信贷产品,降低农户融资成本;从外部环境因素上看,政策实施不到位是影响农地抵押信贷产品供需错位重要因素,当前农村土地金融市场发展依然是以政策引导为主,农户借贷行为内生性不足。因此,在强化政策支持的同时还应注重提高农户土地金融借贷的自发性和内生动力。本文创新之处或边际贡献在于:1.丰富了农地抵押信贷产品设计的相关理论和内容。本文从理论上分析了农地金融合约的机制设计,从经营权确权到抵押担保权的赋权,认为通过“三权分置”改革,我国农村土地经营权从农户承包经营权中分离出来,使农地租佃市场的产权条件更加完备,增强了农地金融契约的合法性和安全性,从而大幅度提高农村抵押信贷市场的活跃度和效率。2.弥补了当前农地抵押信贷产品供给和需求影响因素相关研究零碎化的缺陷。本文将供给和需求纳入同一研究框架进行系统性探讨,并基于农户、机构问卷调查的微观数据,立足农户、金融机构两大决策主体的行为动机,结合农地“三权分置”改革实施背景,探究农地抵押信贷产品需求、供给的影响因素,分析供需匹配的影响因素,为推动我国农地抵押信贷产品的可持续发展提供理论依据。3.检验了农地抵押信贷的影响机制,发现土地确权颁证与农户金融知识水平对农地抵押信贷产品需求影响过程中起到调节作用。本文考虑到两个影响因素之间可能存在的相互作用和相互影响关系,或者一个因素发挥作用要以另一个变量为条件或基础,将土地确权颁证与金融知识水平的交互项纳入模型,进一步分析了核心变量对农户需求的影响机理。
邹汉铮[10]（2019）在《手机分期消费贷款发展研究》文中提出手机分期消费贷款是消费贷款延伸拓展的细分市场和崭新领域,日益受到青年群体的青睐,已在我国形成年度规模达数千亿元的手机分期消费贷款新兴市场。进入21世纪,随着人类社会逐渐进入到电子化、信息化和智能化时代,手机的功能作用不断被强化,已成为人们生活、工作和学习无法取代并深度依赖的重要载体。与此同时,知名品牌的手机销售价格呈现不断上升的趋势,华为高端型号Mate20RS保时捷版手机（2018年10月上市）销售价格为11999元,苹果新款iphone11 pro512G手机（2019年9月上市）全网零售价高达12599元,由此催生了青年群体采用分期消费贷款方式购买手机的强烈意愿和消费需求。毋容置疑,手机分期消费贷款必将成为消费贷款领域新的增长点。关注、研究和推动发展手机分期消费贷款,对于扩大消费金融规模、刺激居民消费需求、拉动国内经济增长等方面都将具有十分重要的理论价值和现实意义。本文立足于金融机构视角,紧扣“理论研究—现实考察—实证分析—政策建议”主线,以期对手机分期消费贷款发展这一新兴领域进行较为系统的分析和深入研究。从理论层面对发展手机分期消费贷款的经济学基础理论进行探讨;基于专项问卷调研,对消费者进行手机分期消费贷款的意愿与需求进行深入考察和客观分析;以金融机构发展手机分期贷款业务为标靶,从运营模式构建及产品设计、市场拓展及客户挖掘、信用风险分析与防控三个维度,对发展并创新手机分期消费贷款进行了实证研究,从而形成论文研究的重点内容;在此基础上,综合理论与实证分析结果,立足于我国当前手机分期消费贷款市场运营实际状况,提出了具有前瞻性的促进手机分期消费贷款发展的政策性建议。手机分期消费贷款发展研究需要建立在一定的理论基础研究之上。通过对消费函数理论的系统解读,找到手机分期消费贷款的跨期消费理论依据;结合消费者理性行为理论、计划行为理论、感知价值理论等消费心理学理论的研习,理顺了消费心理与消费决策的关联机制,为后继产品设计与客户挖掘提供理论支撑;根据信息不对称理论、博弈论及全面风险管理理论的相关原理运用,为探寻手机分期消费贷款风险管控有效途径奠定了基础。手机分期消费贷款发展研究需要洞悉客户的消费意愿和心理需求。通过问卷方式,收集到第一手信息资料,对消费者的分期消费意愿进行了深入地考察分析;以统计分析方法对消费者分期购买手机的关键消费诉求与预期进行梳理,进一步通过K-means++聚类分析法对客户消费意愿、需求之间进行关联分析,得出以消费意愿调研为基础的客户画像、消费者需求状况等结论。通过消费者意愿研究,为消费贷款的运营模式及产品营销、客户挖掘、风险防控等后续研究提供依据。手机分期消费贷款发展研究需要突破产品设计、客户挖掘和风险控制关键节点。一方面,以消费者意愿的问卷调研分析为基础,基于价值链理论对手机分期消费贷款商业经营模式及盈利方式进行研究,提出了运营模式重构的若干方式;以运营模式创新为基础,围绕客户关注的产品服务便利性、产品定价、产品促销三方面进行设计创新,并在贷款产品定价方面创新性地提出了“价值链综合盈利法”定价方法。另一方面,通过某省区域内的商业数据对手机分期消费贷款的实际客户进行了统计分析,进一步使用Linear-SVM算法构建基于通信特征数据的客户识别系统,并通过多种算法对比验证了潜在客户挖掘方法的有效性,为手机分期消费贷款客户拓展提供了新的工具,也为金融机构进行潜在客户数据挖掘提供了有效的方法选择。再一方面,通过借鉴传统防控手段在手机分期消费贷款信用风险防控中的经验和存在的不足,借助数据挖掘模型提出了新的有效风险评估系统;构建了RF-Logistics随机森林逻辑回归二阶模型,并通过实证数据对算法模型进行了效果检验,为金融机构利用跨行业数据实现手机分期消费贷款信用风险防控提供了实证研究方法。手机分期消费贷款的发展需要切实可行的政策和措施保障。一是,在优化金融机构内部的运营管理方面,金融机构应该推动组织架构优化,完善消费贷款产品创新机制,强化大数据能力建设,全面提升运营风险的防控能力。二是,在消费贷款政策保障方面,金融机构要积极助推政府建立健全消费贷款的法律法规,助力完善消费金融的市场监管机制,构建良性的消费贷款市场发展氛围。三是,在打造和谐健康的金融环境方面,金融机构应该加强对金融知识的普及与宣传,营造讲诚信的社会氛围,培养消费者形成和谐的消费观与价值观,构建起满足人们对美好生活向往与社会经济和谐发展的良好消费环境,承担起金融企业的社会责任与义务。
二、金融产品创新方法的比较与选择（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、金融产品创新方法的比较与选择（论文提纲范文）
（1）我国商业银行金融创新及影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 金融创新研究现状 |
| 1.2.2 金融创新与商业银行发展 |
| 1.2.3 金融创新与企业经营绩效 |
| 1.2.4 金融创新与宏观经济发展 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究思路、内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究的主要内容 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 1.5 本文不足之处 |
| 2 商业银行金融创新的概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 金融创新与金融业务创新 |
| 2.1.2 交叉金融业务与影子银行业务 |
| 2.2 商业银行金融创新的分类 |
| 2.2.1 融资金融创新与非融资金融创新 |
| 2.2.2 有效金融创新与无效金融创新 |
| 2.3 商业银行金融创新的动因理论 |
| 2.3.1 追逐利润的动因 |
| 2.3.2 顺应供给的动因 |
| 2.3.3 规避管制的动因 |
| 2.3.4 完善市场的动因 |
| 2.4 金融发展理论 |
| 2.4.1 金融发展理论 |
| 2.4.2 金融深化理论 |
| 2.5 金融创新理论与金融风险理论 |
| 2.5.1 金融创新理论 |
| 2.5.2 金融风险理论 |
| 2.6 金融监管理论 |
| 2.7 本章小结 |
| 3 我国商业银行金融创新的动因、内容与特征 |
| 3.1 我国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 监管套利是我国商业银行金融创新的主要动因 |
| 3.1.2 顺应需求是我国商业银行金融创新的内部动力 |
| 3.1.3 增强竞争是我国商业银行金融创新的外部压力 |
| 3.2 我国商业银行金融业务创新的主要内容 |
| 3.2.1 我国商业银行交叉金融业务创新 |
| 3.2.2 我国商业银行传统金融业务创新 |
| 3.3 我国商业银行金融创新的特征分析 |
| 3.3.1 交叉金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.3.2 传统金融业务创新表现出的主要特征 |
| 3.4 我国商业银行金融创新的环境条件 |
| 3.4.1 我国商业银行金融创新的监管不足 |
| 3.4.2 我国商业银行金融创新的运行机制 |
| 3.4.3 我国商业银行金融创新的有利条件 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 我国商业银行金融创新评价体系构建与现状分析 |
| 4.1 我国商业银行金融创新评价体系构建 |
| 4.2 基于综合能力的商业银行金融创新评价 |
| 4.2.1 评价方法与模型 |
| 4.2.2 研究对象与数据来源 |
| 4.2.3 评价结果与现状分析 |
| 4.3 基于中间业务收入的商业银行创新能力评价 |
| 4.3.1 指标选择 |
| 4.3.2 样本与数据 |
| 4.3.3 测算结果 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 我国商业银行金融创新对银行自身经营绩效的影响分析 |
| 5.1 商业银行金融创新影响自身经营绩效的理论分析 |
| 5.2 模型设计与变量指标 |
| 5.2.1 模型设定 |
| 5.2.2 变量选择 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 实证结果与讨论 |
| 5.3.1 模型检验 |
| 5.3.2 实证结果分析 |
| 5.3.3 面板门槛回归分析 |
| 5.4 对银行经营绩效的影响 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 我国商业银行金融创新对银行风险的影响分析 |
| 6.1 商业银行金融创新影响银行风险的理论分析 |
| 6.1.1 基本假设 |
| 6.1.2 博弈过程 |
| 6.1.3 融资市场 |
| 6.1.4 金融创新对博弈均衡的影响 |
| 6.2 研究假说 |
| 6.3 实证模型、变量与数据 |
| 6.3.1 模型设定 |
| 6.3.2 变量选择 |
| 6.3.3 数据来源与说明 |
| 6.4 实证结果与分析 |
| 6.4.1 模型检验 |
| 6.4.2 实证结果与讨论 |
| 6.5 对银行风险的影响 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 我国商业银行金融创新对企业经营绩效的影响分析 |
| 7.1 商业银行金融创新影响企业绩效的理论分析 |
| 7.2 研究假说 |
| 7.3 模型、变量与数据 |
| 7.3.1 模型设定 |
| 7.3.2 变量选择 |
| 7.3.3 数据来源与说明 |
| 7.4 实证结果与分析 |
| 7.4.1 模型检验 |
| 7.4.2 实证结果与讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 我国商业银行金融创新对宏观经济的影响分析 |
| 8.1 商业银行金融创新影响宏观经济的理论分析 |
| 8.1.1 基本模型 |
| 8.1.2 参数校准 |
| 8.1.3 传导机制分析 |
| 8.2 加入企业创新的进一步分析 |
| 8.2.1 基本模型 |
| 8.2.2 创新与经济增长 |
| 8.3 实证模型、变量与数据 |
| 8.3.1 实证模型设定 |
| 8.3.2 变量选择 |
| 8.3.3 数据来源与说明 |
| 8.4 实证结果与分析 |
| 8.4.1 模型检验 |
| 8.4.2 实证结果与讨论 |
| 8.5 本章小结 |
| 9 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 完善监管制度 |
| 9.2.2 完善资本监管 |
| 9.2.3 减少监管套利 |
| 9.2.4 强化风险管理能力 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 作者在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（2）数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究目标与意义 |
| 1.2.1 研究目标 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献回顾与评述 |
| 1.3.1 农民收入增长的影响因素的相关文献 |
| 1.3.2 金融发展与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.3 数字金融与农民收入增长的相关文献 |
| 1.3.4 农民收入持续增长的模式及政策措施研究 |
| 1.3.5 文献评述 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 数据来源 |
| 1.5 研究框架与路线 |
| 1.5.1 研究框架 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 研究创新与局限 |
| 1.6.1 研究的创新 |
| 1.6.2 存在的局限 |
| 第2章 理论回顾与借鉴 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 信息不对称论理论 |
| 2.1.3 风险管理理论 |
| 2.1.4 简要评述 |
| 2.2 金融发展理论 |
| 2.2.1 金融结构理论 |
| 2.2.2 金融深化理论 |
| 2.2.3 金融功能理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.2.5 简要评述 |
| 2.3 经济增长理论 |
| 2.3.1 新古典增长理论 |
| 2.3.2 内生增长理论 |
| 2.3.3 包容性增长理论 |
| 2.3.4 简要评述 |
| 2.4 网络经济理论 |
| 2.4.1 网络商品理论 |
| 2.4.2 双边市场理论 |
| 2.4.3 长尾理论 |
| 2.4.4 简要评述 |
| 第3章 数字金融与农民收入增长的理论框架及研究假说 |
| 3.1 核心概念界定与辨析 |
| 3.1.1 数字金融 |
| 3.1.2 农民收入增长 |
| 3.2 数字金融影响农民收入增长的间接作用机理 |
| 3.2.1 农户创业 |
| 3.2.2 经济增长 |
| 3.3 数字金融影响农民收入增长的直接作用机理 |
| 3.4 数字金融影响农民收入增长的非线性作用与空间溢出机理 |
| 3.4.1 数字金融影响农民收入增长的非线性作用机理 |
| 3.4.2 数字金融影响农民收入增长的人力资本门槛作用机理 |
| 3.4.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出机理 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 中国数字金融的特征事实与农民收入增长分析 |
| 4.1 数字金融的业务形态 |
| 4.1.1 网络支付 |
| 4.1.2 网络融资 |
| 4.1.3 财富管理 |
| 4.1.4 网络保险 |
| 4.1.5 互联网征信 |
| 4.2 中国数字金融发展特征 |
| 4.2.1 中国数字金融发展脉络 |
| 4.2.2 中国数字金融指标体系 |
| 4.2.3 中国数字金融发展特征评价 |
| 4.3 中国数字金融发展问题及趋势 |
| 4.3.1 中国数字金融发展问题 |
| 4.3.2 中国数字金融发展趋势 |
| 4.4 中国农民收入增长的演变历程 |
| 4.4.1 超常规增长阶段(1978-1984 年) |
| 4.4.2 波动低速增长阶段(1985-2003 年) |
| 4.4.3 高速增长阶段(2004-2012 年) |
| 4.4.4 新常态增长阶段(2013-2019 年) |
| 4.5 农民收入增长的结构变化 |
| 4.5.1 农民收入结构变化 |
| 4.5.2 结构变动的收入增长贡献 |
| 4.5.3 农民收入的形态结构分析 |
| 4.6 农民收入增长的地区差异及空间分布特征 |
| 4.6.1 各地区农民收入增长时期差异 |
| 4.6.2 农民收入增长的变异系数分析 |
| 4.6.3 四大区域的农民收入增长差异 |
| 4.6.4 农民收入增长的空间分布特征 |
| 4.7 数字金融与农民收入的相关分析 |
| 4.7.1 数字金融与农民收入的相关性分析 |
| 4.7.2 数字金融与农民收入结构的相关性分析 |
| 4.7.3 数字金融与各区域农民收入的相关性分析 |
| 4.8 本章小结 |
| 第5章 数字金融影响农民收入增长的总效应分析 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型构建、变量选取与估计策略 |
| 5.2.1 模型构建 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 估计策略 |
| 5.3 计量结果分析 |
| 5.3.1 数字金融与农民收入增长 |
| 5.3.2 数字金融与农民收入结构 |
| 5.3.3 区域差异分析 |
| 5.3.4 分位数回归 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 数字金融影响农民收入增长的非线性及空间溢出效应分析 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 数字金融影响农民收入增长的非线性效应分析 |
| 6.2.1 模型与变量 |
| 6.2.2 数字金融门槛效应结果分析 |
| 6.2.3 人力资本门槛效应结果分析 |
| 6.3 数字金融影响农民收入增长的空间溢出效应分析 |
| 6.3.1 空间相关性检验 |
| 6.3.2 空间计量模型构建 |
| 6.3.3 空间计量结果分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:经济增长渠道 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型设定、变量选择与统计分析 |
| 7.2.1 模型设定 |
| 7.2.2 变量选择 |
| 7.2.3 统计分析 |
| 7.3 数字金融与经济增长的计量分析 |
| 7.3.1 基于总体样本的计量分析 |
| 7.3.2 基于细分样本的计量分析 |
| 7.4 数字金融、经济增长与农民收入增长的计量分析 |
| 7.4.1 数字金融、经济增长与农民收入增长 |
| 7.4.2 拓展性讨论 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 数字金融影响农民收入增长的作用机制分析:农户创业渠道 |
| 8.1 引言 |
| 8.2 模型、变量与数据 |
| 8.2.1 模型设定 |
| 8.2.2 变量选择 |
| 8.2.3 数据来源 |
| 8.2.4 描述性统计 |
| 8.3 数字金融与农户家庭增收 |
| 8.3.1 数字金融使用与农户家庭增收 |
| 8.3.2 社区数字金融水平对农户家庭增收的溢出效应 |
| 8.3.3 农户家庭异质性分析 |
| 8.4 作用机制分析 |
| 8.4.1 数字金融与农户创业活动 |
| 8.4.2 数字金融与农户创业绩效 |
| 8.4.3 拓展性讨论:数字金融与农户非农就业 |
| 8.5 本章小结 |
| 第9章 研究结论与政策建议 |
| 9.1 研究结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 推进农村数字金融有效普及 |
| 9.2.2 加快数字金融发展 |
| 9.2.3 完善数字金融监管 |
| 9.2.4 加强消费权益保护 |
| 9.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
（3）商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题的背景与意义 |
| 1.1.1. 选题的背景 |
| 1.1.2. 选题的意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1. 有关实体经济增长的文献综述 |
| 1.2.2. 有关金融发展的文献综述 |
| 1.2.3. 有关商业银行金融创新的文献综述 |
| 1.2.4. 有关商业银行金融创新与实体经济关系的文献综述 |
| 1.2.5. 文献简评与本文努力方向 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1. 研究框架 |
| 1.3.2. 研究方法 |
| 1.4 研究的技术路线及主要创新之处 |
| 1.4.1. 技术路线 |
| 1.4.2. 主要创新点 |
| 第二章 相关理论基础 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 有关商业银行金融创新的概念与分类 |
| 2.1.2 有关实体经济的界定 |
| 2.2 相关理论 |
| 2.2.1. 习近平新时代中国特色社会主义经济思想 |
| 2.2.2. 供给侧改革理论 |
| 2.2.3. 金融发展理论 |
| 2.2.4. 关于商业银行金融创新运行机制理论 |
| 2.3 相关理论对本文研究的启示 |
| 第三章供给侧改革背景下商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.1. 供给侧改革背景下实体经济增长对商业银行创新的需求分析 |
| 3.1.1. 实体经济与虚拟经济的融合发展是经济增长的基础 |
| 3.1.2. 供给侧改革是实体经济增长的根本动力 |
| 3.1.3. 商业银行金融创新的本质是供给侧改革的重要组成部分 |
| 3.1.4. 供给侧改革背景下实体经济增长要求商业银行持续开展金融创新 |
| 3.2. 中国商业银行金融创新现状及存在的问题 |
| 3.2.1. 中国商业银行金融创新动因 |
| 3.2.2. 中国商业银行金融创新历程 |
| 3.2.3. 中国商业银行金融创新现状与成效 |
| 3.2.4. 中国商业银行金融创新存在问题 |
| 3.3. 国外商业银行金融创新经验与教训 |
| 3.3.1. 国外商业银行金融创新经验 |
| 3.3.2. 国外商业银行金融创新教训 |
| 3.4. 本章小结 |
| 第四章 商业银行金融创新影响实体经济增长的机理分析 |
| 4.1 商业银行金融创新对实体经济的影响效应分析 |
| 4.1.1. 商业银行金融创新的积极作用 |
| 4.1.2. 商业银行金融过度创新的消极作用 |
| 4.2 商业银行金融创新对实体经济增长的间接作用机制分析 |
| 4.2.1. 加强资本积累 |
| 4.2.2. 推动技术进步 |
| 4.2.3. 升级供给端 |
| 4.2.4. 优化需求端 |
| 4.3 商业银行金融创新对实体经济增长的直接作用机制分析 |
| 4.3.1. 增强金融功能 |
| 4.3.2. 推动金融发展 |
| 4.3.3. 优化金融结构 |
| 4.3.4. 影响货币深化 |
| 4.4 商业银行金融创新与实体经济增长关系的数理分析 |
| 4.4.1 假设 |
| 4.4.2 最优路径推导 |
| 4.4.3 平衡增长路径 |
| 4.4.4 数值模拟 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长非线性关系的实证分析-基于面板平滑转换模型(PSTR) |
| 5.1. 关系特征及实证假设 |
| 5.2. 模型建立与变量选取 |
| 5.2.1. 计量模型的建立与说明 |
| 5.2.2. 变量选取 |
| 5.2.3. 数据描述性统计 |
| 5.3. 相关检验 |
| 5.3.1. 线性检验与剩余非线性检验 |
| 5.3.2. 位置参数的确定 |
| 5.4. 实证结果 |
| 5.4.1. 线性模型的结果分析 |
| 5.4.2. 非线性模型的结果分析 |
| 5.4.3. 非线性转换体制的分析 |
| 5.5. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的差异分析 |
| 5.5.1. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的阶段差异分析 |
| 5.5.2. 商业银行金融创新对实体经济增长影响的区域差异分析 |
| 5.6. 稳健性检验 |
| 5.6.1. 替换自变量-商业银行金融创新与核心实体产业(制造业)发展的非线性关系 |
| 5.6.2. 加入交互项-商业银行金融创新的协同效应 |
| 5.7. 本章小结 |
| 第六章 供给侧改革背景下商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析-基于结构向量自回归(SVAR)模型 |
| 6.1. 商业银行金融创新指数的创建与衡量 |
| 6.1.1. 金融创新指数构建思路 |
| 6.1.2. 金融创新指数维度与指标选取的说明 |
| 6.1.3. 金融创新指数测度过程 |
| 6.1.4. 商业银行金融创新指数测度结果 |
| 6.2. 商业银行金融创新与实体经济增长作用机制的实证分析 |
| 6.2.1. 商业银行金融创新的作用机制分析和实证模型构建 |
| 6.2.2. 变量选取和数据说明 |
| 6.2.3. 模型稳定性与格兰杰检验 |
| 6.2.4. 商业银行金融创新与实体经济增长的间接作用机制实证研究结果 |
| 6.2.5. 商业银行金融创新与实体经济增长的直接作用机制实证研究结果 |
| 6.3. 本章小结 |
| 第七章 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向及行动路径 |
| 7.1 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的金融创新总体方向 |
| 7.1.1 紧扣供给侧主旋律,优化资源要素配置 |
| 7.1.2 坚持适度创新,抑制过度创新 |
| 7.1.3 因地制宜,实行区域差异化金融创新 |
| 7.1.4 推进科技和金融的深度融合,提升商业银行金融创新效能 |
| 7.1.5 建立适应外部经济转型特征的组织架构和制度 |
| 7.2 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的业务创新行动路径 |
| 7.2.1. 开发符合动能转换需求的金融产品支持产业优化升级 |
| 7.2.2. 整合金融综合服务能力,支持三去一补 |
| 7.2.3. 完善融资产品利率定价机制,缓解企业融资约束 |
| 7.2.4. 线上与线下业务融合发展,丰富民生类金融产品 |
| 7.2.5. 优化资产负债管理,提升银行经营稳健性 |
| 7.3 供给侧改革下商业银行支持实体经济增长的金融科技创新行动路径 |
| 7.3.1. 运用大数据技术发掘和评价客户 |
| 7.3.2. 运用云计算技术搭建集约化业务平台 |
| 7.3.3. 运用人工智能技术推动关键领域的智能化改造 |
| 7.3.4. 运用区块链技术打造高效产品和服务体系 |
| 7.3.5. 综合应用多种技术实现融合创新 |
| 7.4 供给侧改革背景下商业银行支持实体经济增长的组织与制度创新行动路径 |
| 7.4.1. 商业银行主业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.2. 商业银行混业经营组织架构创新的框架设计 |
| 7.4.3. 建立与完善适应商业银行金融创新的制度 |
| 7.4.4. 构建商业银行组织架构与制度协同运行保障机制 |
| 第八章 主要结论与研究展望 |
| 8.1. 主要研究结论 |
| 8.2. 本文研究不足 |
| 8.3. 未来研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间论文发表情况 |
（4）D银行涉农贷款产品创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义与目的 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究思路与研究方法 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 可能创新及不足之处 |
| 1.5.1 创新之处 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 商业银行 |
| 2.1.2 农村商业银行 |
| 2.1.3 涉农贷款 |
| 2.1.4 金融创新 |
| 2.1.5 涉农贷款产品创新 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 农村金融理论 |
| 2.2.2 金融创新理论 |
| 3 D银行涉农贷款服务现状 |
| 3.1 D银行发展概况 |
| 3.1.1 D银行发展历史 |
| 3.1.2 D银行发展的区域经济背景 |
| 3.1.3 D银行发展的区域金融背景 |
| 3.1.4 D银行的发展特点 |
| 3.2 D银行涉农贷款产品的服务现状 |
| 3.2.1 D银行涉农贷款产品种类 |
| 3.2.2 D银行涉农贷款产品的实施效果 |
| 3.3 D银行涉农贷款服务现状调查分析 |
| 3.3.1 样本研究 |
| 3.3.2 问卷设计 |
| 3.3.3 问卷调查 |
| 3.3.4 对农户的调查数据分析 |
| 3.3.5 对涉农企业的调查数据分析 |
| 3.3.6 对银行工作人员的调查数据分析 |
| 4 D银行涉农贷款产品的不足之处及原因分析 |
| 4.1 涉农贷款产品类型不够丰富 |
| 4.2 涉农贷款产品的作用没有得到充分发挥 |
| 4.3 涉农贷款产品的贷款期限不尽合理 |
| 4.4 农村“两权”抵押贷款推广困难 |
| 4.5 涉农贷款产品推广的要求较高 |
| 5 D银行的涉农贷款产品创新的需求分析 |
| 5.1 发挥自身优势持续发展的需求 |
| 5.1.1 存款市场占据先天优势 |
| 5.1.2 农村地区网点覆盖面广 |
| 5.1.3 农村地区金融工作人员数量较多 |
| 5.2 改进银行内部不足提升竞争力的需求 |
| 5.2.1 通过创新可以稳定职工队伍 |
| 5.2.2 通过创新可以完善内部考核机制 |
| 5.2.3 通过创新可以进一步把控风险 |
| 5.3 满足农村金融市场的需求 |
| 5.3.1 国家加大政策支持农村金融发展 |
| 5.3.2 农村市场的发展潜力大 |
| 5.3.3 农村客户群体忠诚度高 |
| 5.4 抵抗金融市场冲击守住市场份额的需求 |
| 5.4.1 涉农金融服务竞争力增加 |
| 5.4.2 互联网金融对传统业务带来挑战 |
| 5.4.3 传统业务利润空间收窄倒逼银行创新 |
| 5.5 D银行涉农金融服务创新需求分析总结 |
| 6 D银行涉农贷款产品创新的建议 |
| 6.1 D银行涉农贷款产品创新的思路 |
| 6.1.1 涉农贷款产品创新的原则 |
| 6.1.2 涉农贷款产品创新的思路 |
| 6.2 D银行涉农贷款产品创新的模式 |
| 6.2.1 创新涉农贷款抵押物模式 |
| 6.2.2 创新政府参与的风险分担模式 |
| 6.2.3 创新涉农应收账款融资模式 |
| 6.3 D银行涉农贷款产品创新的建议 |
| 6.3.1 涉农贷款产品创新 |
| 6.3.2 风险分担机制创新 |
| 6.3.3 涉农贷款制度创新 |
| 6.3.4 农村信用环境创新 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（5）家庭农场发展的金融支持研究：工具选择与组合性设计 ——山东省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状与评述 |
| 1.2.1 关于家庭农场发展的金融支持限制因素研究 |
| 1.2.2 关于家庭农场发展的金融支持工具适用性研究 |
| 1.2.3 关于家庭农场发展的金融支持工具效果研究 |
| 1.2.4 关于家庭农场发展的金融支持制度政策研究 |
| 1.2.5 研究评述 |
| 1.3 研究内容、研究方法与技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 研究对象与数据获取 |
| 1.4.1 研究对象 |
| 1.4.2 数据获取 |
| 1.5 创新与不足之处 |
| 1.5.1 创新之处 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 家庭农场发展的金融支持理论研究 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 家庭农场 |
| 2.1.2 金融支持 |
| 2.1.3 金融工具 |
| 2.2 理论借鉴 |
| 2.2.1 生产效率理论 |
| 2.2.2 产业组织理论 |
| 2.2.3 交易费用理论 |
| 2.2.4 农业金融支持理论 |
| 2.3 家庭农场发展的金融支持工具选择依据及其作用原理 |
| 2.3.1 家庭农场发展的金融支持工具选择依据 |
| 2.3.2 农业信贷支持家庭农场发展的作用原理 |
| 2.3.3 农业保险支持家庭农场发展的作用原理 |
| 2.3.4 抵押担保支持家庭农场发展的作用原理 |
| 2.4 家庭农场发展的金融工具支持理论机制与分析框架 |
| 2.4.1 家庭农场发展的农业信贷支持理论机制分析 |
| 2.4.2 家庭农场发展的农业保险支持理论机制分析 |
| 2.4.3 家庭农场发展的抵押担保支持理论机制分析 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 家庭农场发展的金融供需现状与问题分析 |
| 3.1 山东家庭农场发展的金融供需调查方案 |
| 3.1.1 调查目的与调查对象 |
| 3.1.2 调查方法与调查内容 |
| 3.1.3 有效样本分析 |
| 3.2 山东家庭农场金融需求与金融资源获取分析 |
| 3.2.1 山东家庭农场资产状况与经营效果分析 |
| 3.2.2 山东家庭农场投入要素与投资绩效分析 |
| 3.2.3 山东家庭农场金融需求与金融资源获取分析 |
| 3.3 山东金融机构支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.3.1 山东商业银行支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.3.2 山东农业保险支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.3.3 山东担保公司支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.4 家庭农场发展的融资约束与经营困境分析 |
| 3.4.1 资金规模较小导致生产要素匮乏 |
| 3.4.2 金融政策缺位造成资金融通困难 |
| 3.4.3 缺乏有效抵押品使得投融资不畅 |
| 3.4.4 保险有效供给不足引致经营风险 |
| 3.4.5 风险补贴不足致使经营效果欠佳 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 家庭农场发展的农业信贷支持实证研究 |
| 4.1 实证模型设计与变量选取说明 |
| 4.1.1 实证模型设计 |
| 4.1.2 变量选取说明 |
| 4.1.3 数据来源与描述性统计 |
| 4.2 研究方法选择与指标选取特色 |
| 4.2.1 研究方法选择 |
| 4.2.2 指标选取特色 |
| 4.3 山东省家庭农场发展的农业信贷支持实证结果与解析 |
| 4.3.1 山东省家庭农场发展的农业信贷支持实证结果与解析 |
| 4.3.2 山东省家庭农场发展的农业信贷支持效应稳健性检验 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 家庭农场发展的农业保险支持实证研究 |
| 5.1 研究方法选择与实证模型设计 |
| 5.1.1 实证模型设计 |
| 5.1.2 变量选取说明 |
| 5.1.3 数据来源与描述性统计 |
| 5.2 研究方法选择与指标选取特色 |
| 5.2.1 研究方法选择 |
| 5.2.2 指标选取特色 |
| 5.3 山东省家庭农场发展的农业保险支持实证结果与解析 |
| 5.3.1 山东省家庭农场发展的农业保险支持实证结果与解析 |
| 5.3.2 山东省家庭农场发展的农业保险支持效应稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 家庭农场发展的抵押担保支持实证研究 |
| 6.1 实证模型设计与变量选取说明 |
| 6.1.1 实证模型设计 |
| 6.1.2 变量选取说明 |
| 6.1.3 数据来源与描述性统计 |
| 6.2 研究方法选择与指标选取特色 |
| 6.2.1 研究方法选择 |
| 6.2.2 指标选取特色 |
| 6.3 山东省家庭农场发展的抵押担保支持实证结果与解析 |
| 6.3.1 山东省家庭农场发展的抵押担保支持实证结果与解析 |
| 6.3.2 山东省家庭农场发展的抵押担保支持效应稳健性检验 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 家庭农场发展的组合性金融支持机制设计 |
| 7.1 组合性金融支持机制设计的理论依据 |
| 7.1.1 金融共生理论与组合性金融支持机制 |
| 7.1.2 资源整合理论与组合性金融支持机制 |
| 7.1.3 协同理论与组合性金融支持机制 |
| 7.2 家庭农场发展主要环节的金融需求分析 |
| 7.2.1 家庭农场投资环节的资金融通需求分析 |
| 7.2.2 家庭农场生产环节的风险规避需求分析 |
| 7.2.3 家庭农场融资环节的抵押担保需求分析 |
| 7.3 家庭农场发展的组合性金融支持机制设计 |
| 7.3.1 家庭农场发展的组合性抵押担保机制设计 |
| 7.3.2 家庭农场发展的组合性风险补偿机制设计 |
| 7.3.3 家庭农场发展的组合性金融服务机制设计 |
| 7.4 家庭农场发展的组合性金融支持机制可行性分析 |
| 7.4.1 组合性金融支持机制符合国家支农政策的基本导向 |
| 7.4.2 农业良好的经济环境推动组合性金融支持机制运行 |
| 7.4.3 新型金融产品试点为组合性金融工具提供经验支撑 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 研究结论与研究展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录一 :家庭农场示范场评估调查问卷A |
| 附录二 :家庭农场示范场评估调查问卷B |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间取得的学术成果 |
（6）乳制品分销商保理池融资模式评价与仿真优化（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景与研究对象 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.1.3 研究对象 |
| 1.2 问题提出与研究目标 |
| 1.2.1 问题提出 |
| 1.2.2 研究目标 |
| 1.3 研究框架与研究方法 |
| 1.3.1 研究框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究意义 |
| 1.4.1 理论意义 |
| 1.4.2 实践意义 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 交易成本理论 |
| 2.1.2 委托代理理论 |
| 2.2 供应链与供应链管理 |
| 2.2.1 供应链的内涵 |
| 2.2.2 供应链管理 |
| 2.3 乳制品供应链与分销商 |
| 2.3.1 乳制品供应链 |
| 2.3.2 乳制品分销渠道 |
| 2.3.3 乳制品分销商 |
| 2.4 供应链金融内涵与应用 |
| 2.4.1 供应链金融的内涵 |
| 2.4.2 供应链金融产品 |
| 2.4.3 供应链金融行业应用 |
| 2.5 量表开发与结构方程模型应用 |
| 2.5.1 量表开发 |
| 2.5.2 结构方程模型应用 |
| 2.6 系统动力学的发展与应用 |
| 2.6.1 系统动力学的发展 |
| 2.6.2 系统动力学供应链管理应用 |
| 2.6.3 系统动力学供应链融资应用 |
| 2.6.4 系统动力学仿真优化应用 |
| 2.7 研究评述 |
| 3 乳制品分销商供应链融资模式的选择 |
| 3.1 乳制品分销商的资金缺口 |
| 3.1.1 乳制品分销商资金缺口的产生 |
| 3.1.2 乳制品分销商资金缺口引发的契机 |
| 3.2 资金约束下的乳制品分销商运营SD仿真 |
| 3.2.1 飞鹤乳制品分销商A公司 |
| 3.2.2 建模目的和系统边界 |
| 3.2.3 建模的现实背景 |
| 3.2.4 流率基本入树模型 |
| 3.2.5 存量流量模型 |
| 3.2.6 枝向量行列式反馈环 |
| 3.2.7 参数设置与模型仿真 |
| 3.3 供应链金融产品的比较与选择 |
| 3.3.1 供应链金融产品特征分析 |
| 3.3.2 供应链融资模式的选择 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 乳制品分销商供应链融资模式SEM评价 |
| 4.1 理论模型与研究假设 |
| 4.1.1 理论模型构建 |
| 4.1.2 研究假设汇总 |
| 4.2 量表开发 |
| 4.2.1 编制初始量表 |
| 4.2.2 数据检验 |
| 4.2.3 探索性因子分析 |
| 4.2.4 正式量表信度检验 |
| 4.2.5 验证性因子分析 |
| 4.3 理论模型检验 |
| 4.3.1 路径系数分析 |
| 4.3.2 适配度检验 |
| 4.3.3 直接效应检验 |
| 4.3.4 标准化总效应分析 |
| 4.4 多群组分析 |
| 4.4.1 多群组路径系数比较 |
| 4.4.2 多群组路径差异显着性 |
| 4.4.3 调节效应检验 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 乳制品分销商保理池融资SD模型 |
| 5.1 保理池融资系统分析 |
| 5.1.1 保理池融资的性质 |
| 5.1.2 保理池融资流程 |
| 5.1.3 建模目的和系统边界 |
| 5.1.4 建模的现实背景 |
| 5.2 乳制品分销商保理池融资SD建模 |
| 5.2.1 乳制品分销商保理池融资流位流率体系 |
| 5.2.2 乳制品分销商保理池融资流率基本入树模型 |
| 5.2.3 乳制品分销商保理池融资存量流量模型 |
| 5.3 枝向量行列式反馈环 |
| 5.3.1 枝向量反馈环计算 |
| 5.3.2 枝向量反馈环分析 |
| 5.4 乳制品分销商保理池融资模型测试 |
| 5.4.1 系统边界测试 |
| 5.4.2 心智模型测试 |
| 5.4.3 极端情况测试 |
| 5.4.4 敏感性测试 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 乳制品分销商保理池融资多参数仿真优化 |
| 6.1 乳制品分销商保理池融资能力仿真优化 |
| 6.1.1 乳制品分销商保理池融资能力单参数优化 |
| 6.1.2 乳制品分销商保理池融资能力多参数优化 |
| 6.1.3 乳制品分销商保理池融资能力优化政策 |
| 6.2 乳制品分销商还款能力仿真优化 |
| 6.2.1 乳制品分销商还款能力单参数优化 |
| 6.2.2 还款能力多参数优化与“挤占效应” |
| 6.2.3 乳制品分销商还款能力优化政策 |
| 6.3 多参数优化“挤占效应”的分析与应用 |
| 6.3.1 还款能力优化“挤占效应”参数确定 |
| 6.3.2 还款能力优化“挤占效应”产生原因 |
| 6.3.3 “挤占效应”在其他优化目标的应用 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 创新点 |
| 7.3 研究不足与展望 |
| 7.4 本章小结 |
| 参考文献 |
| 附录 A 飞鹤分销商 A 公司 2018 年一段奶粉销售数据 |
| 附录 B 飞鹤分销商 A 公司零售商销售费率 |
| 附录 C 乳制品分销商供应链融资模式评价调查问卷(预测试) |
| 附录 D 乳制品分销商供应链融资模式评价调查问卷(正式版) |
| 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（7）金融结构对出口产品质量的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 基本思路与主要内容 |
| 1.2.1 基本思路 |
| 1.2.2 主要内容 |
| 1.3 主要研究方法 |
| 1.4 本文创新之处 |
| 第二章 相关文献回顾与述评 |
| 2.1 金融结构及其对经济发展影响的相关研究 |
| 2.1.1 金融结构的内涵与界定 |
| 2.1.2 金融结构的衡量 |
| 2.1.3 金融结构的分类与特征 |
| 2.1.4 金融结构对经济发展的影响 |
| 2.2 出口产品质量及其金融性影响因素的相关研究 |
| 2.2.1 出口产品质量的内涵 |
| 2.2.2 出口产品质量的测度方法 |
| 2.2.3 出口产品质量的影响因素 |
| 2.2.4 金融性因素对出口产品质量的影响 |
| 2.3 文献述评 |
| 第三章 金融结构对出口产品质量影响的理论分析 |
| 3.1 核心概念的界定 |
| 3.1.1 金融结构 |
| 3.1.2 出口产品质量 |
| 3.2 金融结构对出口产品质量影响的总体效应与中介机理分析 |
| 3.2.1 生产要素视角下传导机制的基本逻辑 |
| 3.2.2 开放经济下金融结构对出口产品质量影响的数理分析 |
| 3.2.3 主要理论假说 |
| 3.3 金融结构对出口产品质量影响的调节性因素分析 |
| 3.3.1 政府行为视角下调节作用的基本逻辑 |
| 3.3.2 融资时序下金融结构对出口产品质量影响的数理分析 |
| 3.3.3 主要理论假说 |
| 第四章 中国金融结构与出口产品质量变动的特征事实 |
| 4.1 金融结构的测算与特征事实 |
| 4.1.1 金融结构的衡量与选择 |
| 4.1.2 金融结构的动态演变 |
| 4.1.3 金融结构的区域差异性 |
| 4.2 出口产品质量的测算与特征事实 |
| 4.2.1 出口产品质量的测算 |
| 4.2.2 出口产品质量的区域特征 |
| 4.2.3 出口产品质量的行业特征 |
| 4.3 金融结构与出口产品质量的基本关系 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 金融结构对出口产品质量影响的实证分析Ⅰ:总体效应检验 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 模型、变量与数据 |
| 5.2.1 基本模型设定 |
| 5.2.2 变量选取 |
| 5.2.3 数据来源与说明 |
| 5.3 基准模型分析 |
| 5.3.1 基准检验 |
| 5.3.2 内生性检验 |
| 5.3.3 稳健性检验 |
| 5.4 门槛效应分析 |
| 5.4.1 模型设定 |
| 5.4.2 门槛效应检验 |
| 5.5 异质性检验 |
| 5.5.1 行业异质性检验 |
| 5.5.2 区域异质性检验 |
| 5.6 本章小结 |
| 第六章 金融结构对出口产品质量影响的实证分析Ⅱ:中介效应检验 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 模型、变量与数据 |
| 6.2.1 基本模型设定 |
| 6.2.2 变量说明与数据来源 |
| 6.3 资本配置效率的中介效应 |
| 6.3.1 基准模型检验 |
| 6.3.2 异质性检验 |
| 6.4 技术升级的中介效应 |
| 6.4.1 不同水平技术升级的检验 |
| 6.4.2 不同类型技术创新的检验 |
| 6.5 人力资本结构的中介效应 |
| 6.5.1 基准模型检验 |
| 6.5.2 稳健性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 第七章 金融结构对出口产品质量影响的实证分析Ⅲ:调节效应检验 |
| 7.1 引言 |
| 7.2 模型、变量与数据 |
| 7.2.1 基本模式设定 |
| 7.2.2 变量说明 |
| 7.2.3 数据来源 |
| 7.3 制度环境的调节效应 |
| 7.3.1 基准模型检验 |
| 7.3.2 区域异质性检验 |
| 7.3.3 行业异质性检验 |
| 7.4 政策性金融支持的调节效应 |
| 7.4.1 基准模型检验 |
| 7.4.2 区域异质性检验 |
| 7.4.3 行业异质性检验 |
| 7.5 本章小结 |
| 第八章 研究结论与政策建议 |
| 8.1 主要结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.3 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间取得的科研成果 |
| 致谢 |
（8）互联网金融背景下建设银行丹东分行产品策略创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外相关研究综述 |
| 1.3.1 国外研究进展 |
| 1.3.2 国内研究进展 |
| 1.3.3 总体研究评价 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究创新点与不足 |
| 第2章 相关概念界定及理论阐述 |
| 2.1 互联网金融 |
| 2.2 市场营销理论 |
| 2.3 银行服务营销及相关理论 |
| 2.3.1 服务营销概念及策略理论 |
| 2.3.2 银行服务营销概念的提出及内涵 |
| 2.4 产品策略及产品策略创新理论 |
| 2.4.1 产品组合策略理论 |
| 2.4.2 产品生命周期策略理论 |
| 2.4.3 产品品牌策略理论 |
| 2.4.4 新产品开发策略理论 |
| 2.4.5 产品策略创新理论 |
| 第3章 建行丹东分行公司概况及产品策略现状 |
| 3.1 建行丹东分行公司概况 |
| 3.1.1 公司的成立 |
| 3.1.2 公司的发展 |
| 3.1.3 建行银行的组织结构 |
| 3.2 建行丹东分行产品策略现状 |
| 3.2.1 产品组合策略现状 |
| 3.2.2 产品生命周期策略现状 |
| 3.2.3 产品品牌策略现状 |
| 3.2.4 新产品开发策略现状 |
| 3.3 互联网金融背景下银行产品策略创新必要性和可行性分析 |
| 3.3.1 互联网金融背景下银行产品策略创新必要性分析 |
| 3.3.2 互联网金融背景下银行产品策略创新可行性分析 |
| 第4章 互联网金融背景下建行丹东分行现有产品策略存在的问题及原因分析 |
| 4.1 产品组合策略存在的问题及原因分析 |
| 4.1.1 产品组合策略存在的问题 |
| 4.1.2 产品组合策略存在问题的原因分析 |
| 4.2 产品生命周期策略存在的问题及原因分析 |
| 4.2.1 产品生命周期策略存在的问题 |
| 4.2.2 产品生命周期策略存在问题的原因分析 |
| 4.3 产品品牌策略存在的问题及原因分析 |
| 4.3.1 产品品牌策略存在的问题 |
| 4.3.2 产品品牌策略存在问题的原因分析 |
| 4.4 新产品开发策略存在的问题及原因分析 |
| 4.4.1 新产品开发策略存在的问题 |
| 4.4.2 新产品开发策略存在问题的原因分析 |
| 4.5 产品策略创新中存在的问题及原因分析 |
| 4.5.1 产品策略创新中存在的问题 |
| 4.5.2 产品策略创新中存在问题的原因分析 |
| 第5章 互联网背景下建设银行丹东分行产品策略创新建议及保障措施 |
| 5.1 互联网背景下建设银行丹东分行产品策略创新建议 |
| 5.1.1 产品组合策略创新建议 |
| 5.1.2 产品生命周期策略创新建议 |
| 5.1.3 产品品牌策略创新建议 |
| 5.1.4 新产品开发策略创新建议 |
| 5.1.5 产品策略创新建议 |
| 5.2 互联网背景下建设银行丹东分行产品策略创新保障措施 |
| 5.2.1 组织保障 |
| 5.2.2 人力资源保障 |
| 5.2.3 技术保障措施 |
| 5.2.4 产品策略创新信息平台建设 |
| 结论及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路、内容与方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 主要内容 |
| 1.2.3 研究方法与技术路线 |
| 1.3 研究创新与不足 |
| 1.3.1 研究的创新 |
| 1.3.2 研究的不足 |
| 2 概念界定、文献综述与理论基础 |
| 2.1 核心概念界定 |
| 2.1.1 土地金融 |
| 2.1.2 金融产品 |
| 2.1.3 农地抵押信贷产品 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 “三权分置”改革与土地金融的关系研究 |
| 2.2.2 农地抵押信贷产品需求及影响因素研究 |
| 2.2.3 农地抵押信贷产品供给及影响因素研究 |
| 2.2.4 农地抵押信贷产品供需匹配及影响因素研究 |
| 2.2.5 农地抵押信贷产品供需优化研究 |
| 2.2.6 国内外研究评述 |
| 2.3 理论基础 |
| 2.3.1 农村金融发展理论 |
| 2.3.2 产权理论 |
| 2.3.3 供求理论 |
| 2.3.4 理论框架 |
| 3 “三权分置”改革下农地抵押信贷产品供需现状分析 |
| 3.1 农地“三权分置”改革 |
| 3.1.1 农地“三权分置”的历史演进 |
| 3.1.2 农地“三权分置”改革的现实意义 |
| 3.1.3 “三权分置”改革对农地抵押信贷产品发展的意义 |
| 3.2 国内外农地抵押信贷产品发展实践 |
| 3.2.1 国内外农地抵押信贷产品与模式 |
| 3.2.2 国内外农村土地金融制度比较分析 |
| 3.2.3 国内外农地抵押信贷产品创新实践评价 |
| 3.3 农地抵押信贷产品需求分析 |
| 3.3.1 农地抵押信贷产品需求的发展趋势 |
| 3.3.2 农地抵押信贷产品需求现状 |
| 3.3.3 农地抵押信贷产品需求存在的问题 |
| 3.4 农地抵押信贷产品供给分析 |
| 3.4.1 农地抵押信贷产品供给的发展趋势 |
| 3.4.2 农地抵押信贷产品供给现状 |
| 3.4.3 农地抵押信贷产品供给存在的问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 农地抵押信贷产品需求意愿影响因素分析 |
| 4.1 农地抵押信贷产品需求的动力机制 |
| 4.1.1 内生动力:规模化生产需要 |
| 4.1.2 外在拉力:“三权分置”改革的牵引 |
| 4.1.3 市场合力:激活农村资产的需要 |
| 4.2 农地抵押信贷产品需求意愿的描述性分析 |
| 4.2.1 数据来源 |
| 4.2.2 农户资金借贷需求与来源渠道 |
| 4.2.3 农户农地抵押信贷需求意愿、类型和额度 |
| 4.3 农地抵押信贷产品需求影响因素实证分析 |
| 4.3.1 研究假设、变量选择与模型构建 |
| 4.3.2 实证结果及分析 |
| 4.3.3 内生性问题的处理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 农地抵押信贷产品供给影响因素分析 |
| 5.1 农地抵押信贷产品供给的主体与功能 |
| 5.1.1 供给主体—金融机构 |
| 5.1.2 监管主体—政府 |
| 5.2 农地抵押信贷产品供给的描述性分析 |
| 5.2.1 四川省总体供给状况 |
| 5.2.2 金融机构供给意愿 |
| 5.2.3 农户供给获得情况 |
| 5.3 农地抵押信贷产品供给影响因素实证分析 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 模型设定与变量选择 |
| 5.3.3 实证结果与分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.3.5 内生性检验 |
| 5.4 章节小结 |
| 6 农地抵押信贷产品供需匹配影响因素分析 |
| 6.1 农地抵押信贷产品供需错位的表征及原因 |
| 6.1.1 供需错位的表征 |
| 6.1.2 供需错位的原因 |
| 6.2 农地抵押信贷产品供需错位的影响因素实证分析 |
| 6.2.1 供需错位的识别 |
| 6.2.2 描述性统计 |
| 6.2.3 研究方法 |
| 6.2.4 变量选取 |
| 6.2.5 实证结果分析 |
| 6.3 章节小结 |
| 7 我国农地抵押信贷产品典型案例分析 |
| 7.1 温江区“花木捆绑”抵押贷款 |
| 7.1.1 背景介绍 |
| 7.1.2 具体做法 |
| 7.1.3 实施成效 |
| 7.1.4 案例启示 |
| 7.2 郫都区花牌村集体建设用地使用权抵押担保贷款 |
| 7.2.1 背景介绍 |
| 7.2.2 具体做法 |
| 7.2.3 实施效果 |
| 7.2.4 案例启示 |
| 7.3 崇州市土地经营权抵押贷款助推“农业共营制” |
| 7.3.1 背景介绍 |
| 7.3.2 具体做法 |
| 7.3.3 实施效果 |
| 7.3.4 案例启示 |
| 7.4 章节小结 |
| 8 基本结论与对策建议 |
| 8.1 基本结论 |
| 8.2 对策建议 |
| 8.2.1 夯实农地抵押信贷产品需求保障体系 |
| 8.2.2 加强农地抵押信贷产品供给支持体系 |
| 8.2.3 优化农地抵押信贷产品供需匹配支撑体系 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（10）手机分期消费贷款发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究特点 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 消费贷款发展 |
| 1.2.2 消费贷款的产品设计及市场营销 |
| 1.2.3 消费贷款的客户特征及潜在客户识别研究 |
| 1.2.4 消费贷款的信用风险评估及防控研究 |
| 1.2.5 文献述评 |
| 1.3 研究内容和框架 |
| 1.3.1 研究思路及内容 |
| 1.3.2 技术路线图 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究的难点及主要创新点 |
| 1.5.1 研究的难点及解决思路 |
| 1.5.2 主要创新点 |
| 第2章 手机分期消费贷款的理论基础研究 |
| 2.1 消费贷款意愿研究相关理论 |
| 2.1.1 消费意愿及手机分期消费贷款意愿 |
| 2.1.2 消费意愿理论的相关模型 |
| 2.1.3 感知价值理论与消费者意愿 |
| 2.2 消费贷款的产品与运营模式创新相关理论 |
| 2.2.1 规模经济、范围经济理论与消费贷款 |
| 2.2.2 价值链理论与消费贷款运营模式创新 |
| 2.2.3 市场营销理论与消费贷款产品创新 |
| 2.3 消费贷款用户行为特征研究的相关理论 |
| 2.3.1 消费函数理论与消费贷款 |
| 2.3.2 行为经济学理论与消费贷款行为特征 |
| 2.3.3 社会学及人口学理论与消费贷款用户特征 |
| 2.4 消费贷款风险管理的相关理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论与消费贷款 |
| 2.4.2 博弈论与消费贷款 |
| 2.4.3 全面风险管理理论 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 手机分期消费贷款消费者意愿研究 |
| 3.1 消费者意愿研究的必要性及方法 |
| 3.2 问卷设计及数据处理 |
| 3.2.1 问卷设计 |
| 3.2.2 数据来源及预处理 |
| 3.2.3 问卷信度与效度检验 |
| 3.3 手机分期消费贷款客户意愿统计分析 |
| 3.3.1 不同性别客户的分期倾向分析 |
| 3.3.2 不同地域客户的分期意愿分析 |
| 3.3.3 不同年龄段客户的分期意愿分析 |
| 3.3.4 客户信用卡持有情况与分期意愿分析 |
| 3.3.5 分期产品的期限及金额倾向性分析 |
| 3.3.6 分期消费意愿的制约和刺激因素分析 |
| 3.3.7 问卷统计结果分析 |
| 3.4 手机分期消费贷款意愿聚类分析 |
| 3.4.1 实验算法设计 |
| 3.4.2 数据的预处理 |
| 3.4.3 实证检验结果 |
| 3.4.4 实验结果分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 手机分期消费贷款运营模式与产品营销研究 |
| 4.1 国内手机分期消费贷款市场供给情况考察 |
| 4.1.1 商业银行的手机分期消费贷款 |
| 4.1.2 电商网站的手机分期消费贷款 |
| 4.1.3 消费金融公司的手机分期消费贷款 |
| 4.1.4 金融机构与运营商合作手机分期消费贷款 |
| 4.1.5 手机分期消费贷款市场供给分析 |
| 4.2 手机分期消费贷款运营模式与产品营销的研究框架 |
| 4.2.1 运营模式与产品营销研究的必要性 |
| 4.2.2 运营模式与产品营销分析的框架 |
| 4.2.3 传统运营模式及产品营销的特点及不足 |
| 4.2.4 创新型运营模式和产品营销的构建思路 |
| 4.3 手机分期消费贷款运营模式构建 |
| 4.3.1 手机销售利润转移的运营模式构建 |
| 4.3.2 运营商补贴转化的运营模式构建 |
| 4.3.3 手机租赁的运营模式构建 |
| 4.3.4 手机产业综合服务的运营模式构建 |
| 4.3.5 分期消费贷款出售及证券化的模式构建 |
| 4.4 手机分期消费贷款产品设计及营销研究 |
| 4.4.1 手机分期消费贷款产品服务设计 |
| 4.4.2 手机分期消费贷款定价方法设计 |
| 4.4.3 手机分期消费贷款促销方案设计 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 手机分期消费贷款潜在客户识别与挖掘 |
| 5.1 手机分期消费贷款潜在客户识别及分析 |
| 5.1.1 数据来源及说明 |
| 5.1.2 手机分期消费贷款客户统计性分析 |
| 5.2 数据挖掘的实验设计与数据处理 |
| 5.2.1 数据挖掘的实验思路 |
| 5.2.2 数据不平衡处理 |
| 5.2.3 实验数据分组 |
| 5.3 潜在客户挖掘算法模型与选择 |
| 5.3.1 实证模型设计 |
| 5.3.2 评价指标构建 |
| 5.3.3 检验模型介绍 |
| 5.3.4 模型算法对比验证与选择 |
| 5.4 潜在客户挖掘实证结果及分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 手机分期消费贷款信用风险防控研究 |
| 6.1 手机分期消费贷款信用风险分析 |
| 6.1.1 手机分期消费贷款风险类别分析 |
| 6.1.2 手机分期消费贷款信用风险成因分析 |
| 6.1.3 传统消费贷款信用风险防控方法及不足 |
| 6.2 手机分期消费贷款信用风险测度模型设计 |
| 6.2.1 两阶段个体信用风险测度模型构建 |
| 6.2.2 模型有效性评价指标设计 |
| 6.3 实证数据准备及预处理 |
| 6.3.1 数据来源及实验分组 |
| 6.3.2 变量说明及预处理 |
| 6.4 实证研究结果分析 |
| 6.4.1 一阶段变量重要性识别结果 |
| 6.4.2 二阶段逻辑回归实验结果 |
| 6.4.3 实验模型的有效性验证 |
| 6.4.4 实验结果分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 促进手机分期消费贷款发展的建议 |
| 7.1 促进手机分期消费贷款发展的整体策略 |
| 7.2 对金融机构层面的运营管理建议 |
| 7.2.1 优化机构内产品运营机制 |
| 7.2.2 加强大数据能力建设与应用 |
| 7.2.3 提升消费贷款风险管理水平 |
| 7.2.4 加大对数字化领域的金融扶持 |
| 7.3 对金融制度层面的政策性建议 |
| 7.3.1 加快消费贷款的规章制度建设 |
| 7.3.2 完善消费贷款的业务监管机制 |
| 7.4 对金融环境层面的配套措施建议 |
| 7.4.1 加强对金融知识的普及与推广 |
| 7.4.2 推动社会征信体系的建设 |
| 7.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 A 攻读博士学位期间的科研成果 |
四、金融产品创新方法的比较与选择（论文参考文献）
- [1]我国商业银行金融创新及影响研究[D]. 邹昌波. 四川大学, 2021(12)
- [2]数字金融与农民收入增长 ——作用机制与影响效应[D]. 王永仓. 西南大学, 2021(01)
- [3]商业银行金融创新与实体经济增长 ——基于供给侧结构性改革背景[D]. 滕飞. 广西大学, 2021(07)
- [4]D银行涉农贷款产品创新研究[D]. 贺燕秋. 西南大学, 2020(05)
- [5]家庭农场发展的金融支持研究：工具选择与组合性设计 ——山东省为例[D]. 王晓丽. 山东农业大学, 2020(08)
- [6]乳制品分销商保理池融资模式评价与仿真优化[D]. 丁昭涵. 北京交通大学, 2020(03)
- [7]金融结构对出口产品质量的影响研究[D]. 彭邦文. 西北大学, 2020(07)
- [8]互联网金融背景下建设银行丹东分行产品策略创新研究[D]. 赵梓邑. 沈阳理工大学, 2020(08)
- [9]“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究[D]. 王双全. 四川农业大学, 2019(06)
- [10]手机分期消费贷款发展研究[D]. 邹汉铮. 湖南大学, 2019